香港最優惠的稅務貸款比較2021

稅務貸款為稅季時份(即10月至4月)的一款低成本借貸工具。下面我們的分析家將為您介紹香港最優惠的幾款稅務貸款方案。

貸款適合人群:月平息還款期
恒生「税安心」稅季貸款6個月、HK$5,000貸款最低0.16%6個月至5年
工銀亞洲個人稅務貸款6個月、高達HK$10,000的貸款最低0.09%6個月至2年
信銀國際Dollar$mart稅務貸款1年、HK$5,000貸款最低0.02%1至2年
招商永隆「交稅通」薪俸稅貸款1年、高達HK$10,000的貸款最低0.16%6個月至2年
建行「好現金」稅務貸款18個月、HK$5,000貸款最低0.20%1至2年
中銀「貸合適」稅務貸款18個月、高達HK$10,000的貸款最低0.11%6至18個月
信銀國際Dollar$mart稅務貸款2年、高達HK$1,500,000的貸款最低0.02%1至2年
Lendela稅務貸款個人化貸款方案因貸款人而異3個月至5年
亞洲聯合財務稅務貸款面向低收入人群的稅務貸款最低0.27%3個月至5年
渣打稅季分期貸款
  • 1年、貸款額度為HK$200,000至HK$1,500,000
  • 3至5年、高達HK$1,500,000的貸款
最低0.09%1至5年
DBS稅季貸款1至2年、HK$1,500,000及以上貸款最低0.08%1至2年
Citi稅季貸款3至5年、HK$1,500,000及以上貸款最低0.09%6個月至5年
一般大眾可獲取銀行公佈的最低利率,特選客戶專享更低利率

稅務貸款是于稅季時份(即10月至4月)特別推出的低利率私人貸款。鑒於還款期和貸款額會影響您的貸款總成本,最優惠的稅務貸款方案因人而異。一般情況下,大額貸款的利率低於小額貸款,短期貸款的利率低於長期貸款。無供養人的單身客戶通常僅需繳納薪俸稅HK$2,320,而大部分稅務貸款的最低貸款額為HK$5,000。

對於想要借錢負擔開支,或尋求低利率私人貸款的客戶,我們將為您推介目前市面上最優惠的多款稅務貸款產品。

圖表對比3年期、貸款額為HK$100,000的結餘轉戶貸款的總成本
貸款適合人群:月平息還款期
恒生「税安心」稅季貸款6個月、HK$5,000貸款最低0.16%6個月至5年
工銀亞洲個人稅務貸款6個月、高達HK$10,000的貸款最低0.09%6個月至2年
信銀國際Dollar$mart稅務貸款1年、HK$5,000貸款最低0.02%1至2年
招商永隆「交稅通」薪俸稅貸款1年、高達HK$10,000的貸款最低0.16%6個月至2年
建行「好現金」稅務貸款18個月、HK$5,000貸款最低0.20%1至2年
中銀「貸合適」稅務貸18個月、高達 HK$10,000的貸款最低0.11%6至18個月
信銀國際Dollar$mart稅務貸款2年、高達HK$1,500,000的貸款最低0.02%1至2年
Lendela稅務貸款個人化貸款方案因放款人而異3個月至5年
亞洲聯合財務稅務貸款面向低收入人群的稅務貸款最低0.27%3個月至5年
on_current="true" url="#stdchartered"渣打稅季分期貸款[/link
  • 1年、貸款額度為HK$200,000至HK$1,500,000
  • 3至5年、高達HK$1,500,000的貸款
最低0.09%1至5年
DBS稅季貸款1至2年、HK$1,500,000及以上的貸款最低0.08%1至2年
Citi稅季貸款3至5年、HK$1,500,000及以上的貸款最低0.09%6個月至5年
一般大眾可獲取銀行公佈的最低利率,特選客戶專享更低利率

稅務貸款是于稅季時份(即10月至4月)特別推出的低利率私人貸款。鑒於還款期和貸款額會影響您的貸款總成本 ,最優惠的稅務貸款方案因人而異。一般情況下,大額貸款的利率低於小額貸款,短期貸款的利率低於長期貸款。無供養人的單身客戶通常僅需繳納薪俸稅HK$2,320,而大部分稅務貸款的最低貸款額至少為HK$5,000。

對於想要借錢負擔開支,或尋求低利率私人貸款的客戶,我們將為您推介目前市面上最優惠的多款稅務貸款產品。

圖表對比3年期、貸款額為HK$100,000的結餘轉戶貸款的總成本

如果您急需資金,或想在稅季時分找尋一款優惠的貸款產品,推薦您申請 香港最實惠的私人貸款,以享受最優年利率。

貸款額達HK$10,000、價格最低的稅務貸款

香港大部分稅務貸款最低貸款額為HK$5,000 或HK$10,000。平均而言,納稅人通常需繳納約HK$2,320稅款,因此推薦小額貸款客戶考慮以下稅務貸款。

基於不同貸款額和還款期,最悭錢的小額稅額貸款

貸款HK$5,000貸款額達HK$10,000
6 個月恒生工銀亞洲
1 年信銀國際招商永隆
18 個月建行中銀
2 年信銀國際

最悭錢的6個月HK$10,000稅務貸款:恒生「税安心」稅季貸款和工銀亞洲個人稅務貸款

6月期月平息
0.260%
0.175%
6月期實際年利率
5.460%
3.650%
手續費
總成本:貸款HK$5,000
HK$78.51
不適用
總成本:貸款HK$10,000
HK$157.02
HK$105.46
工銀亞洲個人稅務貸款最低貸款額為HK$10,000

恒生「税安心」稅季貸款最低貸款額為HK$5,000,對於期望快速還清貸款的客戶為絕佳選擇。這款貸款非常適合想借款負擔薪俸稅的客戶,並不適合趁稅季時機獲取低成本貸款的人士。客戶在6個月的較短時間內還清稅務貸款,可以節省高額的利息支出,避免積累長期債務。如果您希望尋找一款小額貸款來解決當下的財務問題,並有意儘快還清,推薦您考慮恒生「税安心」稅季貸款。

工銀亞洲個人稅務貸款對於尋求大額短期貸款的客戶是一個絕佳選擇。儘管其最低借款本金為HK$10,000,並不是小額貸款的最佳選擇,但在貸款額為HK$10,000、還款期為6個月的貸款中,其月平息僅為0.175%,非常實惠。而工銀現有的銀行、貸款、信用卡用戶(以及特選專業人士)還可專享更低的0.170%的月平息。工銀亞洲個人稅務貸款與眾多優秀香港稅務貸款一樣,不收取手續費。

最悭錢的1年期HK$10,000稅務貸款:信銀國際Dollar$mart稅務貸款和招商永隆「交稅通」薪俸稅貸款

1年期月平息
0.08%
0.16%
1年期實際年利率
3.14%
3.13%
手續費
年貸款額的1%
總成本:貸款HK$5,000
HK$97.00
不適用
總成本:貸款HK$10,000
HK$194.00
HK$193.70
招商永隆「交稅通」薪俸稅貸款最低貸款額為HK$10,000

信銀國際Dollar$mart稅務貸款 為市面上貸款額為HK$5,000、1年期稅務貸款的最實惠之選。普通客戶僅需支付月平息0.08%,而信銀國際的特選客戶和指定專業人士尊享更低利率。這款貸款雖然收取1%的手續費,但在貸款額為HK$10,000或以下、1年期的貸款中,它依然是最優惠的產品之一。

對於想要獲取較大貸款額並期望一年之內還清貸款的客戶,我們向您推薦招商永隆「交稅通」薪俸稅貸款。雖然其月平息0.16%高於信銀國際Dollar$mart稅務貸款,但它不收手續費,總體上,實際年利率更低。招商銀行與信銀國際一樣,也向現有的客戶提供更優惠的利率,這兩間銀行的客戶都應該確認是否可以享受任何獨家優惠。

為了將稅務貸款債務限制在可控範圍內,一個簡單的辦法將還款期控制在1年之內。這樣您在償還去年的稅務貸款時,便不必擔心明年的稅務問題。

最悭錢的18個月HK$10,000稅務貸款: 建行「好現金」稅務貸款和中銀「貸合適」稅務貸

18個月月平息
0.20%
0.18%
18個月實際年利率
4.70%
4.00%
手續費
總成本:貸款HK$5,000
HK$121.33
不適用
總成本: 貸款HK$10,000
HK$242.66
HK$216.07

對於想獲取HK$5,000貸款額且在2年內還清借款的客戶,建行「好現金」稅務貸款也是一個不錯的選擇。此款貸款月平息為0.20%,在提供HK$5,000貸款額且較為少見的18個月還款期貸款中,其月平息最低。而特選借款人,如現有的銀行、貸款、信用卡客戶,還可以低至0.10%的月平息獲取大額長期貸款。

雖然中銀「貸合適」稅務貸款最低貸款額度較高,為HK$10,000,它卻是18個月還款期貸款中最悭錢的一款。相比其他有著相同貸款額和還款期的產品,此款貸款產品的月平息領先市場,僅為0.18%,且不收取手續費。

最悭錢的2年期HK$10,000稅務貸款:信銀國際Dollar$mart稅務貸款

適合 2年期高達HK$1,500,000的貸款

信銀國際Dollar$mart稅務貸款不僅是最實惠的1年期、HK$5,000額度稅務貸款,還是2年期以上、高達HK$1,500,000貸款額的絕佳選擇。普通客戶可享受低至0.02%的月平息,銀行特選的現有客戶和持牌專業人士每月僅需支付低至0.01%的月平息。儘管信銀國際每年收取1%的手續費,對大額貸款更為昂貴,但該行提供的利率遠低於市場水平。

最適合低收入人士的稅務貸款

如果客戶由於收入或信用評分狀況而不符合銀行的稅務貸款資格,那麼可以考慮對收入要求較低或無收入要求的貸款方案。

Lendela稅務貸款

適合 透過多間銀行和放債機構獲得個人化貸款方案

如果您過往未能從個別銀行成功申請到稅務貸款,我們建議您透過Lendela平台申請稅務貸款。在您免費提交申請后,Lendela將根據您的財務背景自動比較稅務貸款方案,以選擇出最合適您的貸款產品。平台公佈的實際年利率為5.69%,並最快於2至3天內過數。申請Lendela稅務貸款的最低月薪要求為HK$7,000,如果薪資不足,您可以申請亞洲聯合財務稅務貸款。總而言之,如果向傳統放貸機構申請貸款不可行,Lendela稅務貸款平台不失為一個絕佳選擇。

亞洲聯合財務稅務貸款

適合 無入息證明的客戶

亞洲聯合財務為香港為數不多願意提供貸款給無法提供入息證明借款人的放貸機構。只須提供香港身份證及稅單即可申請貸款,手續簡單。借款人可申請高達HK$500,000的貸款,還款期為3個月至60個月。對比得知,香港多數稅務貸款還款期均為1至2年。其公佈的月平息低至0.270%,雖然與其他產品相比無太大競爭力,但對於無法提供入息證明的人士而言,這仍然是一個絕佳選擇。

最佳稅務貸款優惠

若想最大程度地利用季節性出現的低利率來獲取大額貸款,我們給您推薦以下方案。我們識別了最為優惠、公開實際年利率最低的貸款產品。

渣打稅季分期貸款

Great for 希望獲取現金券的借款人

對於想獲取HK$200,000至HK$1,500,000大額貸款的客戶,務必考慮渣打稅季分期貸款,其每月平息低至0.09%,且無手續費。另外,新客戶在網上成功申請后即可領取價值高達HK$2,000的現金優惠券。

DBS稅季貸款

Great for 尋求豐厚推薦獎賞的客戶

DBS稅季貸款發佈最新優惠活動,推介其他客戶即可獲得超市或旅行優惠劵。例如,對於貸款額達到至少HK$200,000,且推介至少5位合格借款人的客戶,可獲得一張價值HK$10,000的旅行優惠券。被引薦的新客戶根據其貸款時間長短也可獲得價值不超過HK$200的優惠券。DBS稅季貸款不收取手續費,實際年利率低至1.78%,因而成為貸款額為HK$1,500,000及以上的貸款中最優惠的產品之一。

Citi稅季貸款

Great for 花旗銀行現有客戶等尊享超高現金回贈

花旗銀行稅季貸款現時推行一個市面上最大額的現金回贈優惠活動。特選Citigold客戶和Citigold 花旗私人客戶申請貸款HK$1,500,000或以上即可尊享高達HK$6,000的現金回贈(其他客戶可享受高達HK$4,500的現金回饋)。高額現金回贈、低至0.090%的月平息,以及可靈活提取還款期長達5年的貸款,讓 Citi稅季貸款成為貸款額為HK$1,500,000及以上、還款期為1至5年的客戶的理想選擇。

最佳長期稅務貸款

如果您期望每月還款額較低且可控,您大可考慮還款期為2年以上的稅務貸款。將還款期拉長(例如至3到5年),則可降低每月還款額。其缺點是,對於等額的貸款,長期貸款總成本一般高於短期貸款。如果您期望使每月的貸款支出最小化,推薦您採用以下貸款方案。

渣打稅季分期貸款

Great for 3至5年期、高達HK$1,500,000的貸款

渣打銀行給予借款人較長時間去償還稅務貸款。其還款期長達5年,月平息隨貸款額浮動,介於0.17%和0.23%之間,不收取年費,借款人在成功支取貸款后則可獲取金額高達HK$2,000的現金券。值得注意的是,申請人每年固定收入需達到至少HK$96,000,這比其他稅務貸款的要求要高。

Citi稅季貸款

適合 貸款額為HK$1,500,000以上的長期貸款

除超高優惠外,Citi稅季貸款還向客戶提供較長的還款期,對希望用2年以上時間償還款項的客戶而言較為適宜。其允許的最長還款期為5年,而還款期限制一般為1至2年。月平息低至0.090%,但這是銀行對於額度為HK$1,500,000及以上貸款實行的利率。

如何選擇稅務貸款

稅務貸款是獲取現金的一種快捷方式,用以滿足支付稅款等財務需求。銀行在稅季時份(10月至翌年4月)發行低利率貸款,需要承擔的借貸成本較低。然而,如果客戶長期藉由稅務貸款支付日常開支,那可能會陷入債務惡循環。

稅務貸款也能用於其他用途。即便稅季時份是獲取私人貸款的好時機,但除非必要,我們並不推薦過度借貸。

有些客戶可能打算透過借貸稅務貸款去支付重要開支並以此省錢,或規律性地提取稅務貸款或透過年終獎金來繳納稅款。其實,香港特別行政区税務局也已發行儲稅券,其面額至少為300元及為 50 元的倍數。儲稅券年利率為0.2%(生息期最長為 36個月),但此利率僅適用於幫助持有人交稅。

儲稅券 vs. 稅務貸款

儲稅券稅務貸款
最低額度HK$300HK$5,000-HK$10,000
購買方法
  • 互聯網
  • 電話
  • 現場購買
  • 銀行自動轉賬
  • 銀行自動櫃員機
  • 郵遞
  • 互聯網
  • 電話
  • 現場購買
成本/效益賺取0.2%年利率支付1.78%-11.78%年利率

香港採用基於收入水平的累進邊際稅體系,稅款征收比例同實際收入呈正比。納稅人須就其12個月內所有應課稅入息實額(即應稅收入減去扣除及免稅額)繳交稅款。高收入人群(收入為HK$2,022,000及以上)須按15%固定稅率交稅,或按下圖所示的累進稅率交稅(两者取较低的税款额征收)。

累進邊際稅體系

應課稅入息實額稅率應稅收入總額
首 HK$50,0002%HK$50,000
另 HK$50,0006%HK$100,000
另 HK$50,00010%HK$150,000
另 HK$50,00014%HK$200,000
其他入息17%HK$200,000以上的金額
税務局核定比例。邊際稅率適用於2018/19 課稅年度及其後,標準稅率適用於2014/2015年度及其後,直至被稅務局取代為止。

所有香港納稅人享受基本免税额HK$132,000,從應課稅入息實額予以扣除。如果您的年收入低於HK$132,000,則無須繳交任何薪俸稅。傷殘人士、需供養親人等納稅人還可享受其他免稅額。

得益于上述基本免稅額,持平均年收入且無須供養親人的人士預計僅需繳交HK$2,320薪俸稅,低於大部分稅務貸款最低貸款額HK$5,000的一半。

基於平均年收入估算的應納稅額

单人收入、無子女单人收入、供養一名傷殘兄弟或姊妹单人收入、有一名子女
平均年收入HK$204,000HK$204,000HK$204,000
基本免稅額HK$132,000HK$132,000HK$132,000
其他免稅額HK$0HK$37,500HK$120,000
應課稅入息實額HK$72,000HK$34,500HK$0
應繳稅款HK$2,320HK$690HK$0
人均入息數據來自香港特別行政區政府統計處2020年3月發佈的工資及薪金總額按季統計報告。預計應納稅額數據來自稅務局

常見問題解答

您可於活動期內於各大銀行網站輕鬆申請稅務貸款,或將申請表格填妥遞交給當地分行。多數貸款機構要求借款人須為年滿18歲的香港居民,且最低收入為HK$5000至HK$10,000之間。申請時,您需要提供以下資料。

  • 香港身分證
  • 稅單
  • 入息證明
  • 住址證明

您可依據您想要的貸款額和還款期,計算每筆稅務貸款的總成本,然後決定採取何種貸款方案。然而,有些銀行為現有或特選客戶提供特低利率,因此,建議您與正在合作的銀行取得聯絡,確認它們是否提供優惠利率。

方法

為找到香港最優惠的稅務貸款,我們首先整合了香港排名前列的銀行所提供的相關利率和優惠信息。

ValueChampion調研的貸款機構對象

AEON建行招商富邦南洋商業
交銀國際集友信銀國際恒生大眾
東亞創興大新滙豐渣打
中銀CitiDBS工銀亞洲亞洲聯合財務

其次,我們依據貸款額和還款期計算出借款人申請不同貸款的總成本。計算參數包含所有借款人可享受的優惠回贈,以及貸款機構收取的手續費。假設每筆還款都按時償還,無延遲還款罰款或提前清償費用。

最後,稅務貸款的總成本取決於貸款額和還款期。透過對比不同情況下各個貸款的成本,我們可針對不同客戶期望的還款期和貸款額,為您推薦最優惠的稅務貸款。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as a Legislative Fellow as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross and received multiple scholarships for Chinese language studies, including the State Department Critical Language Scholarship.