免入息私人貸款是什麼?

失業或自僱人士、學生及其他無法提供貸款所需文件的人士亦有辦法獲取經濟支援。免入息私人貸款又稱易借貸款或免入息證明貸款,為您的個人財務管理增添靈活選項。為幫助您決定是否應該申請免入息貸款,我們的分析師匯總了相關資訊和重要考慮事項。

目錄

免入息貸款計劃有什麼特點?

香港大多數免入息私人貸款在制定時就充分考慮了借款人的狀況。無論您是外國員工、住在僱主家中的外籍家務助理,亦或是最近失業並正在尋找工作機會的人士,總有一款計劃能貼合您的生活方式和需求。

免入息私人貸款可使以下人士受益:
  • 大專學生
  • 自僱人士
  • 失業人士
  • 求職者
  • 海外員工
  • 外籍家務助理
  • 香港新移民

選擇計劃時,您應先了解各款私人貸款產品有何不同,在此基礎之上做選擇。

若您可以提供入息證明,則不妨考慮我們評選出的香港最佳私人貸款 以及最佳低入息私人貸款

免入息貸款的特點:最高貸款額、利率及還款期

您所能申請到的最高貸款額取決於您選擇何種計劃。最高貸款額各有不同,比如,滙豐提供的貸款額最高可達HK$1,500,000,而邦民日本財務則提供固定HK$2,000額度的貸款,銀行會基於您的申請和狀況決定貸款額度。

借款時,須綜合比對貸款額和利率及還款期。免入息證明貸款的還款期極具彈性,有些甚至長達60個月,但其利率比傳統貸款計劃高,所以請務必注意這點。如果您不確定未來收入是否穩定,那選擇最低的利率或實際年利率則至關重要。我們撰寫的私人貸款指引可以幫助您了解這些財務概念。

免入息貸款和易借貸款計劃通常都不收取咨詢費,24小時之內或即時就可獲批貸款。雖然申請及獲批貸款極其簡便,但您須自行做審慎調查。貸款前先制定還款計劃。請注意,您需要償還所欠貸款及應累算利息。

基於貸款額和利率比較香港的免入息貸款

貸款機構貸款金額還款期利率
Cashing Pro 免入息貸款HK$5,000至HK$200,000靈活(60個月內靈活還款)最低月平息: 0.59%
滙豐「萬應錢」私人分期貸款最高 HK$1,500,000還款期由6個月至60個月不等月平息低至0.09%;實際年利率低至2.02%
迅興信貸貸款計劃 因應申請人而不同;可申請網上咨詢還款方案靈活,還款期由1個月至20年不等N/A
MoneySmart定額私人貸款 因應申請人而不同;可申請網上咨詢最短3個月;最長60 個月實際利率不超過年利率的60%;利率因應申請人而不同
邦民日本財務「急轉錢」定額HK$2,000還款期由3個月至84個月不等年利率為4.49% 至59.26%
亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款因應申請人而不同;可於網上咨詢咨詢最短3個月;最長60 個月最高年利率:48%
WeLend免文件貸款因應申請人而不同;可於網上咨詢因應申請人而不同;可於網上咨詢N/A
ZeroFinance X Wallet 貸款最低貸款額為HK$1,000,HK$1,000以上貸款額度因應申請人而不同24個月內清償對於 每 HK$$1,000貸款,每日利息為HK$$0.25
貸款機構貸款金額還款期利率
Cashing Pro 免入息貸款HK$5,000至HK$200,000靈活(60個月內靈活還款)最低月平息: 0.59%
滙豐「萬應錢」私人分期貸款最高 HK$1,500,000還款期由6個月至60個月不等月平息低至0.09%;實際年利率低至2.02%
迅興信貸貸款計劃 因應申請人而不同;可申請網上咨詢還款方案靈活,還款期由1個月至20年不等N/A
MoneySmart定額私人貸款 因應申請人而不同;可申請網上咨詢最短3個月;最長60 個月實際利率不超過年利率的60%;利率因應申請人而不同
邦民日本財務「急轉錢」定額HK$2,000還款期由3個月至84個月不等年利率為4.49% 至59.26%
亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款因應申請人而不同;可於網上咨詢咨詢最短3個月;最長60 個月最高年利率:48%
WeLend免文件貸款因應申請人而不同;可於網上咨詢因應申請人而不同;可於網上咨詢N/A
ZeroFinance X Wallet 貸款最低貸款額為HK$1,000,HK$1,000以上貸款額度因應申請人而不同24個月內清償對於 每 HK$$1,000貸款,每日利息為HK$$0.25

免入息貸款的申請資格?

香港各間貸款機構均設有不同的免入息證明貸款申請資格。正如字面上的意思,免入息貸款意味著申請人毋須遞交入息證明,大多情況下也無須提供僱主證明。

但是,在首次咨詢時,機構需驗證您的個人資料。儘管要求各不相同,但大多數貸款機構要求申請人提供香港身份證等身份驗證資料,以及可用於收款的銀行戶口。亞洲聯合財務、MoneySmart及邦民日本財務等貸款機構並未設銀行戶口要求。若申請人未有香港持牌銀行的戶口,則可立即咨詢並了解具體操作步驟。

我們的分析師編撰了以下主要貸款機構表格,及其私人貸款計劃的相關證明、入息或住址要求:

主要免入息貸款計劃的申請要求

貸款機構身份證明住址/居住地證明香港銀行戶口僱主證明
Cashing Pro 免入息貸款是,須有香港身份證以證明永久居住身份是,須有香港持牌銀行戶口
滙豐「萬應錢」私人分期貸款是,須年滿18歲是,須有滙豐銀行戶口否,需擁有經滙豐自動轉賬支薪戶口超過1個月
迅興信貸貸款計劃否,中國內地居民亦可申請是,最近2個月內之住址證明否,最近3個月內之入息證明及銀行出糧記錄
MoneySmart定額私人貸款是,須年滿18歲
邦民日本財務「急轉錢」是,須有香港身份證
亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款
WeLend免文件貸款
ZeroFinance X Wallet貸款是,須有香港身份證且年滿18歲是,須提供銀行戶口以便轉賬
貸款機構身份證明住址/居住地證明香港銀行戶口僱主證明
Cashing Pro 免入息貸款是,須有香港身份證以證明永久居住身份是,須有香港持牌銀行戶口
滙豐「萬應錢」私人分期貸款是,須年滿18歲是,須有滙豐銀行戶口否,需擁有經滙豐自動轉賬支薪戶口超過1個月 迅興信貸貸款計劃否,中國內地居民亦可申請是,最近2個月內之住址證明否,最近3個月內之入息證明及銀行出糧記錄 MoneySmart定額私人貸款是,須年滿18歲
邦民日本財務「急轉錢」是,須有香港身份證
亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款
WeLend免文件貸款
ZeroFinance X Wallet貸款是,須有香港身份證且年滿18歲是,須提供銀行戶口以便轉賬

免入息貸款與免入息審查貸款是否一樣?

您或許也曾聽說過免入息審查貸款,它與免入息證明貸款並不一樣。其主要差別在於所有人都可申請私人機構的免入息貸款,但免入息審查貸款則是政府為資助學生推出的計劃。

在職家庭及學生資助事務處的學生資助處推出「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」及「擴展的免入息審查貸款計劃」,為在香港修讀指定專上或全日制教育課程的學生提供貸款。請參考在職家庭及學生資助事務處網址,以了解更多針對學生的政府計劃及財政資助計劃。

既然您已大致了解免入息貸款的基本概念及香港的主要貸款計劃,接下來不妨考慮是否該申請易借貸款。溫馨提示:相較於傳統私人貸款,免入息證明貸款的利率通常更高,最高貸款額通常受限。若要申請免入息貸款,請確認您能在指定期限內償還款項。

假如您即將入職,急需一筆錢負擔目前的開支,免入息貸款可為您提供即時財政支援,是個不錯的選擇。同樣地,如果您通常獲得現金出糧,或是正在申請香港身份,靈活的易借貸款可能可滿足您的需求。無論如何,若上述內容對您有啟發,您不妨聯絡貸款機構,免費咨詢以了解免入息貸款是否適合您。

如需了解香港的其他貸款,可轉至我們的 貸款頁面 參閱更多內容。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as a Legislative Fellow as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross and received multiple scholarships for Chinese language studies, including the State Department Critical Language Scholarship.