香港人壽保險精選 2021

選擇一份合適的人壽保險,您要考慮多項長遠因素,過程複雜。我們的保險分析專員對香港多家保險公司的壽險產品深入研究,您只要閱讀以下指南,便可以輕易比較現時流行的人壽保險產品和其保障細節。

若閣下購買定期人壽保險,在指定期間不幸身故,受益人便可獲發一筆賠償款項。定期壽險原理簡單,保障期以5年為單位,保費比起終身人壽保險便宜許多。

當您購買定期壽險時,可能有兩大問題:這份保險我需要多久?,以及我需要多少保障額?

一般而言,定期壽險的年期由1年到5年、10年、15年、20年,甚至30年。當您續保時,隨着年紀愈大,保費也會增加。仔細閱讀保單,看看自己是否合資格續保,還是要轉為終身人壽保險。

接下來是您想要多少保障額。人壽保險發放的死亡賠償與投保額有直接關係(保單期內您支付的保費總和)。保額愈高,保費愈高,受保人身故時,其家人摯愛獲得的賠償額也愈高。

定期壽險沒有甚麼額外保障,但有些保險公司提供一些附加保障選擇,如危疾、殘疾或意外等,客戶可以額外購買。看看我們精挑細選的 香港危疾保險計劃香港自願醫保計劃

最佳網上定期壽險

香港數家保險公司讓消費者可以在網上輕鬆購買定期壽險。消費者只要在保險公司網站回答幾條問題,便可直接購買這些保險。由於人壽保險是一項長期財務承擔,我們建議您在作出決定前,要先跟理財顧問詳細討論您的期望要求。

網上保定期人壽保險計劃 ** 智簡易5年定期保險計劃 ZA 人壽保**
中銀人壽中國人壽眾安人壽
身故賠償身故賠償身故賠償
最低投保額 HK$500,000最低投保額 HK$500,000最低投保額 HK$100,000

5 年保障期 (可續保)

5 年保障期 (可續保)1、5、10 年保障期 (可續保)
投保年齡:18至60歲投保年齡:18至60歲投保年齡:18至65歲
可轉為終身壽險可轉為終身壽險不可 轉為終身壽險
網上保定期人壽保險計劃
  • 最低投保額: HK$500,000
  • 保障期:5年 (可續保)
  • 投保年齡:18至60歲
  • 可轉為終身壽險
智簡易5年定期保險計劃
  • 最低投保額: HK$500,000
  • 保障期:5年 (可續保)
  • 投保年齡:18至60歲
  • 可轉為終身壽險
ZA人壽保
  • 最低投保額: HK$100,000
  • 保障期:1、5、10年 (可續保)
  • 投保年齡:18至60歲
  • 可轉為終身壽險

網上保定期人壽保險計劃、智簡易5年定期保險計劃,以及ZA人壽保,都是市面上標準的定期壽險。其保費合理,申請要求簡單。

定期壽險精選

定期壽險簡單直接,保費相宜,受保人在保障期內身故,保險公司才會發放一筆賠償。有些定期壽險讓客戶購買附加保障。然而,您要留意保單上的保障年期最低投保額,看看有關保險計劃是否合符您的需要。

保險計劃: WeCare定期人壽保障計劃2 信諾耆安人壽保 真智精選定期保險和真智定期保險 「智易選」定期保障計劃
賣點:最便宜專為長者而設適合新家庭保障最靈活
保障範圍:身故賠償身故賠償、意外死亡保障身故賠償身故賠償

最低投保額:

HK$250,000HK$80,000HK$240,000HK$585,000
保障年期:5、10、15、20年 (可續保)至100歲1、5、10年 (可續保)1、5、10、15、20、25 年 (可續保)
投保年齡:18至55歲55至85歲18至65歲16至65歲
其他特色:網上報價網上報價、身體檢查優惠券、免費視力檢查和聽力評估優惠券可選附加保障可選附加保障

Blue的「WeCare定期人壽保障計劃2」簡單,而且消費者能夠負擔。消費者若想要最便宜的人壽保險,投保額低,便要快快上網購買WeCare了。只消回答3條問題,便可在數分鐘內買到這份二線定期壽險,遠比其他保險方便。

「信諾耆安人壽保」是專為長者而設的人壽保險。眾所周知,年紀愈大,愈難購買人壽保險。若您年過65,可以選擇的保險寥寥可數。

有見及此,信諾便推出了這個保險產品。其投保年齡由50至85歲,為這個年齡層的潛在客戶大開方便之門。此外,信諾耆安人壽保更附送身體檢查優惠券、視力檢查和聽力評估優惠券,對長者更見吸引。但要注意,其投保額上限是HK$150,000

安盛的「真智精選定期保險/真智定期保險」投保額低,而且有多種保費供款年期選擇,尤其適合新家庭。其最低投保額是市場上最低水平的HK$240,000,客戶可以選擇1年、5年或10年定期續保。

剛成家立室,您的開支自然而然地增加。不過,您仍然要未雨籌謀,即使您遭遇不測,家人的生活仍然得到保障。購買這份保險,您便可以用較低成本保障家人。

Chubb 的定期壽險相當靈活,您可以選擇1年、5年、10年、15年、20年或25年供款年期,以及多項附加保障。這份保險保證續保,而且將來可以轉為終身人壽保險。若您想要一份可以按自己財務需要而變化的保險,Chubb 就是最佳選擇。

WeCare定期人壽保障計劃2
  • 賣點: 最便宜
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額: HK$250,000
  • 保障年期: 5、10、15、20年 (可續約)
  • 投保年齡: 18至60歲
  • 其他特色: Online quotes

Blue的「WeCare定期人壽保障計劃2」簡單,而且消費者能夠負擔。消費者若想要最便宜的人壽保險,投保額低,便要快快上網購買WeCare了。只消回答3條問題,便可在數分鐘內買到這份二線定期壽險,遠比其他保險方便。

信諾耆安人壽保
  • 賣點: 專為長者而設
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額: HK$80,000
  • 保障年期: 至最高100歲
  • 投保年齡: 18至65歲
  • 其他特色: Online quotes, 身體檢查優惠券、視力檢查和聽力評估優惠券

「信諾耆安人壽保」是專為長者而設的人壽保險。眾所周知,年紀愈大,愈難購買人壽保險。若您年過65,可以選擇的保險寥寥可數。

有見及此,信諾便推出了這個保險產品。其投保年齡由50至85歲,為這個年齡層的潛在客戶大開方便之門。此外,信諾耆安人壽保更附送身體檢查優惠券、視力檢查和聽力評估優惠券,對長者更見吸引。但要注意,其投保額上限是HK$150,000

真智精選定期保險/真智定期保險
  • 賣點: 適合新家庭
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額: HK$240,000
  • 保障年期: 1、5、10年 (可續約)
  • 投保年齡: 18至65歲
  • 其他特色: 可選附加保障

安盛的「真智精選定期保險/真智定期保險」投保額低,而且有多種保費供款年期選擇,尤其適合新家庭。其最低投保額是市場上最低水平的HK$240,000,客戶可以選擇1年、5年或10年定期續保。

剛成家立室,您的開支自然而然地增加。不過,您仍然要未雨籌謀,即使您遭遇不測,家人的生活仍然得到保障。購買這份保險,您便可以用較低成本保障家人。

Multi-Select Life Term Plan
  • 賣點: 保障最靈活
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額: HK$585,000
  • 保障年期: 1、5、10、15、20、25年 (可續約)
  • 投保年齡: 16至65歲
  • 其他特色: 可選附加保障

Chubb 的定期壽險相當靈活,您可以選擇1年、5年、10年、15年、20年或25年供款年期,以及多項附加保障。這份保險保證續保,而且將來可以轉為終身人壽保險。若您想要一份可以按自己財務需要而變化的保險,Chubb 就是最佳選擇。

終身壽險精選

市面上終身人壽保險五花八門,差別甚大。當中最常見的保障是身故賠償加上現金價值,可以作為日後的收入來源。其他常見保障有週年紅利和期滿紅利,來自客戶供款利息。

由於終身壽險通常有額外保障,而且比定期壽險靈活,因此保費也遠高於後者。不過,由於一些重要原因,我們值得去買一份終身壽險,這些原因包括:

  • 使用退休積蓄之餘,仍能把財富傳承下去
  • 獲得終身保障。

購買壽險的最佳時機,就是閣下尚年輕的時候。您不但可以賺取更多週年紅利和現金價值,而且保費較低。此外,隨着您年紀愈大,您遇上健康問題的機會也較大,購買一份終身壽險便要付出更多。

保險計劃: 易達終身保 燦爛人生儲蓄保險計劃 太平財雋保保障計劃 傳富儲蓄計劃
賣點:年期最靈活保障子女退休策劃適合財富傳承
保障:身故賠償身故賠償身故賠償身故賠償
最低投保額:-HK$55,000USD 10,000USD 7,500
供款年期:3、5、10、15、18或25年最高至65歲5、10年5、10年
投保年齡:出生後15天至75歲出生後15天至11歲出生後15天至70歲0至80歲
其他特色:
  • 週年紅利
  • 期滿紅利
  • 豁免保費
  • 可支取現金
  • 週年紅利
  • 期滿紅利
  • 豁免保費
  • 提取現金價值
  • 週年紅利
  • 期滿紅利
  • 豁免保費
  • 可以更換受保人
  • 週年紅利
  • 期滿紅利
  • 豁免保費

友邦「易達終身保」有多種供款年期,閣下可以選擇3、5、10、15、18、25或80年。此外,即使消費者年屆75歲也可申請,其投保年齡上限遠比對手高。

若客戶不幸永久傷殘,將來須繳付的保費可獲豁免。客戶也可以選擇附加意外、危疾和傷殘保障。若您想要一份簡單而又可以選擇供款年期長短的終身壽險,易達終身保是理想之選。

中國人壽的「燦爛人生儲蓄保險計劃」為您兒女提供保障。孩子年滿18歲後,可以支取一筆當時保額8%的金額作為利是錢。此外,孩子於18至21歲期間,每年可以選擇支取當時保額14%的現金,支付大學學費。最低投保額僅HK$55,000,家長大可在子女出生時便購買這份保險。

註:購買人壽保險,就是為那些倚靠您供養的摯親提供保障。其實,孩子不用給人出糧,也不用供養他人,很多人為子女購買人壽保險,就是為了預備將來各項開支、殯殮開支,以及利用細小年紀以相宜保費供款。若您想為子女購買壽險,燦爛人生儲蓄保險計劃都能滿足上述需要。

中國太平的「太平財雋保保障計劃」包含年金計劃,有助客戶順利過渡退休生活。年金計劃是一種保險,客戶繳付一筆款項,然後每月或每季可以收取穩定金額的年金,直至受保人身故。

若消費者想妥善管理退休金,可以留意同時包括人壽保險和穩定年金的太平財雋保保障計劃。若您想退休後有固定收入,不想在有生之年把退休金花光,這份保險是好選擇。

但要考慮一點,這類保障計劃通常收費較高。此外,雖然您會得到穩定收入,但這些金額不會增加,也不會隨通脹調整。

「傳富儲蓄計劃」提供人壽保險之餘,客戶還可以更換受保人,延伸保單保障,讓供款一代代增長。一般終身壽險當受保人身故時,保險公司就會發放賠償,永明金融則讓客戶選擇。客戶可以選擇收取賠償,就像其他終身壽險,或轉換受保人,以便把財富和保險保障傳承至下一代。隨着供款隨年月增長,累積的財富也可以代代相傳。

易達終身保
  • 賣點: 年期最靈活
  • 保障 身故賠償
  • 供款年期: 3、5、10、15、18或25年
  • 投保年齡: 出生後15天至75歲
  • 其他特色: 週年紅利、期滿紅利、保費豁免

友邦「易達終身保」有多種供款年期,閣下可以選擇3、5、10、15、18、25或80年。此外,即使消費者年屆75歲也可申請,其投保年齡上限遠比對手高。

若客戶不幸永久傷殘,將來須繳付的保費可獲豁免。客戶也可以選擇附加意外、危疾和傷殘保障。若您想要一份簡單而又可以選擇供款年期長短的終身壽險,易達終身保是理想之選。

燦爛人生儲蓄保險計劃
  • 賣點: 保障子女
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額 HK$55,000
  • 供款年期: 最高至65歲
  • 投保年齡: 出生後15天至11歲
  • 其他特色: 可支取現金、週年紅利、期滿紅利、豁免保費

中國人壽的「燦爛人生儲蓄保險計劃」為您兒女提供保障。孩子年滿18歲後,可以支取一筆當時保額8%的金額作為利是錢。此外,孩子於18至21歲期間,每年可以選擇支取當時保額14%的現金,支付大學學費。最低投保額僅HK$55,000,家長大可在子女出生時便購買這份保險。

註:購買人壽保險,就是為那些倚靠您供養的摯親提供保障。其實,孩子不用給人出糧,也不用供養他人,很多人為子女購買人壽保險,就是為了預備將來各項開支、殯殮開支,以及利用細小年紀以相宜保費供款。若您想為子女購買壽險,燦爛人生儲蓄保險計劃都能滿足上述需要。

太平財雋保保障計劃
  • 賣點: 退休策劃
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額 USD 10,000
  • 供款年期: 5、10年
  • 投保年齡: 出生後15天至70歲
  • 其他特色: 提取現金價值、週年紅利、期滿紅利、豁免保費

中國太平的「太平財雋保保障計劃」包含年金計劃,有助客戶順利過渡退休生活。年金計劃是一種保險,客戶繳付一筆款項,然後每月或每季可以收取穩定金額的年金,直至受保人身故。

若消費者想妥善管理退休金,可以留意同時包括人壽保險和穩定年金的太平財雋保保障計劃。若您想退休後有固定收入,不想在有生之年把退休金花光,這份保險是好選擇。

但要考慮一點,這類保障計劃通常收費較高。此外,雖然您會得到穩定收入,但這些金額不會增加,也不會隨通脹調整。

永明金融傳富儲蓄計劃
  • 賣點: 適合財富傳承
  • 保障 身故賠償
  • 最低投保額 USD 7,500
  • 供款年期: 5、10年
  • 投保年齡: 0至80歲
  • 其他特色: 可以更換受保人、週年紅利、期滿紅利、豁免保費

「傳富儲蓄計劃」提供人壽保險之餘,客戶還可以更換受保人,延伸保單保障,讓供款一代代增長。一般終身壽險當受保人身故時,保險公司就會發放賠償,永明金融則讓客戶選擇。客戶可以選擇收取賠償,就像其他終身壽險,或轉換受保人,以便把財富和保險保障傳承至下一代。隨着供款隨年月增長,累積的財富也可以代代相傳。

定期壽險 vs. 終身壽險

在兩種人壽保險中,定期壽險簡單易明。您買的是一個承諾,若您在保障期內不幸身故,保險公司就會發放賠償。一般而言,一份定期壽險不會包括其他保障或現金回贈。由於沒有其他用處,定期壽險的保費遠於終身壽險。

終身壽險內容較複雜,您要用更多時間比較不同保險計劃。與定期壽險不同,終身壽險是永久性的,保障您的一生。終身壽險也包含現金價值,過了指定時間,客戶便可支取款項,因此消費者在選擇終身壽險時,常常都會同時考慮其儲蓄或退休策劃元素。

定期壽險終身壽險
保障期固定終身
保費供款期直至保障期完結一般是固定年期,之後客戶不用再交保費
現金價值沒有
週年紅利沒有
保費較低較高

研究方法

我們分析了香港25家提供人壽保險的保險公司。我們的分析專家分別以25、35、45和55歲非吸煙男性和女性身份,索取保險資料,比較保費和保障期。我們向提供網上報價的保險公司取得保費等資料,但不包括一些只能透過保險經紀購買的保險計劃。不過,我們在比較產品的年期和保障時,仍納入這些保險計劃。

研究樣本中的保險公司
AIA忠意AXABlue中銀
中國人壽中國太平Chubb信諾環球富通保險
富邦富衛恒生香港人壽滙豐保險
利寶保險宏利太平洋人壽Phoenix Life保誠香港
永明金融全美人壽萬通保險眾安人壽蘇黎世保險

常見問題

若有人需要您供養照顧,通常是伴侶、兒女子孫,您便需要購買一份人壽保險。

包含儲蓄成份的人壽保險有時也會用來儲錢,以支付龐大開支,例如償還債務。

人壽保險與醫療保險不同。若您正在物色醫療保險計劃,可看看我們推介的香港自願醫保計劃

當受保人身故,保險公司便會發放一筆賠償。有些保單附加危疾或傷殘保障。想了解更多香港危疾保險的詳情,可以瀏覽以下 精選
若人壽保險的受保人身故,而您是受益人,便盡快聯絡保險公司索償。您可能要填寫幾份表格,並提供死亡證。
保險代理人和保險經紀負責銷售保險。兩者在香港都受到監管。若要購買個別種類的保險,您必須聯絡保險代理人。
Stephen Lee

Stephen Lee is a Senior Research Analyst at ValueChampion Hong Kong, specializing in insurance. He holds a Bachelor of Arts degree in International Studies from the University of Washington, and his prior work experience include risk management and underwriting for professional liability and specialty insurance at Victor Insurance. Additionally, Stephen is a former US Peace Corps Volunteer in Myanmar (serving between 2018-2020), where he continues to provide business development consulting services to HR companies in Asia Pacific.