比較香港最佳危疾保險計劃 2021

我們分析了香港10大保險公司合共29份危疾保障計劃,為閣下選出最合適的保障。我們的專業分析員精挑細選, 並消化分類,讓您循序漸進作出選擇。

覆蓋範圍最全面

安心守護危疾保障計劃 富衛危疾全守衞(優越版)
65 種嚴重疾病62 種嚴重疾病
保障額: 最低 US $15,000/最高 US $1,500,000保障額: 最低 HK$120,000/最高 HK$12,000,000
多次索償多次索償
非嚴重疾病非嚴重疾病
退保/期滿權益退保/期滿權益
身故權益身故權益
終期紅利終期紅利
受保人子女可享癌症保障高達 20% 保障額嬰兒特別權益
首 10 個保單年度內,若患上受保嚴重疾病,可獲 50% 額外保障首 15 個保單年度內,若患上受保嚴重疾病,可獲原有投保額 75% 作為額外保障
涵蓋潛伏先天性情況引起的疾病良性腫瘤額外權益
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以上兩份保險計劃是市場上保障範圍最全面的。兩份保險計劃的保障額高,加上有連串額外好處,因此能力壓其他對手。

安達的「安心守護危疾保障計劃」與別不同的是,為潛伏先天性情況提供保障,涵蓋一些先天性疾病,反觀其他保險公司多數不願意承保。

與其他危疾保險相比,安達讓客戶可以多次索償,這是其一大優勢,客戶可以安心索償。但要留意,購買這份保險,是以美元交易的。

富衛危疾全守衞(優越版)提供健康檢查和良性腫瘤保障。儘管這些額外保障並非甚麼大賣點,但能夠鼓勵消費者接受檢查,及早發現癌症等疾病,病向淺中醫。

上述保障範圍是兩份保險比市場上其他最全面保險優勝之處。

安心守護危疾保障計劃危疾全守衞(優越版)
65 種嚴重疾病62 種嚴重疾病
保障額: 最低 US $15,000/最高 US $1,500,000保障額: 最低 HK$120,000/最高 HK$12,000,000
多次索償多次索償
非嚴重疾病非嚴重疾病
退保/期滿權益退保/期滿權益
身故權益身故權益
終期紅利終期紅利
受保人子女可享癌症保障高達 20% 保障額嬰兒特別權益
首 10 個保單年度內,若患上受保嚴重疾病,可獲 50% 額外保障首 15 個保單年度內,若患上受保嚴重疾病,可獲原有投保額 75% 作為額外保障
涵蓋潛伏先天性情況引起的疾病良性腫瘤額外權益

以上兩份保險計劃是市場上保障範圍最全面的。兩份保險計劃的保障額高,加上有連串額外好處,因此能力壓其他對手。

安達的「安心守護危疾保障計劃」與別不同的是,為潛伏先天性情況提供保障,涵蓋一些先天性疾病,反觀其他保險公司多數不願意承保。

與其他危疾保險相比,安達讓客戶可以多次索償,這是其一大優勢,客戶可以安心索償。但要留意,購買這份保險,是以美元交易的。

富衛危疾全守衞(優越版)提供健康檢查和良性腫瘤保障。儘管這些額外保障並非甚麼大賣點,但能夠鼓勵消費者接受檢查,及早發現癌症等疾病,病向淺中醫。

上述保障範圍是兩份保險比市場上其他最全面保險優勝之處。

守護家庭

適合 計劃成家立室
危疾晉御保
162 種主要危疾、嚴重疾病和兒童疾病
保障額 最低 HK$300,000/最多 HK$1,500,000
給摯愛的延伸保障
保障初生小孩,無需繳付額外保費
多重賠償
潛伏先天性疾病保障
兒童危疾權益
每月額外 2% 的原有投保額作為健康補助權益,最多 6 個月
家庭關懷服務

富衛「危疾晉御保」的保障額高達HK$ 1,500,000,涵蓋162種主要危疾和非嚴重疾病,最適合為家庭提供保障。

閣下購買危疾保險計劃時,要問自己一條重要問題:如果我或配偶不幸患病,我的家人會不會得到保障?富衛在這方面準備就緒,例如提供初生小孩保障和摯愛延伸保障。此外,該保險也保障一些常見的兒童疾病,例如專注力不足/過度活躍症,以及其他數種潛伏的先天性疾病。

但要注意,這份保險不能取代醫療保險。不過,若閣下不幸患上嚴重疾病,其額外保障便能發揮功用,幫助您和至親度過難關。

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162 種主要危疾、嚴重疾病和兒童疾病
保障額 最低 HK$300,000/最多 HK$1,500,000
給摯愛的延伸保障
保障初生小孩,無需繳付額外保費
多重賠償
潛伏先天性疾病保障
兒童危疾權益
每月額外 2% 的原有投保額作為健康補助權益,最多 6 個月
家庭關懷服務

富衛「危疾晉御保」的保障額高達HK$ 1,500,000,涵蓋162種主要危疾和非嚴重疾病,最適合為家庭提供保障。

閣下購買危疾保險計劃時,要問自己一條重要問題:如果我或配偶不幸患病,我的家人會不會得到保障?富衛在這方面準備就緒,例如提供初生小孩保障和摯愛延伸保障。此外,該保險也保障一些常見的兒童疾病,例如專注力不足/過度活躍症,以及其他數種潛伏的先天性疾病。

但要注意,這份保險不能取代醫療保險。不過,若閣下不幸患上嚴重疾病,其額外保障便能發揮功用,幫助您和至親度過難關。

女士專屬

適合 需要額外婦女疾病保障
聰慧女性保障計劃
63 種嚴重疾病
婦女疾病保障
保障額:45歲以下 最低 HK$120,000/45歲或以上 最高 HK$1,500,000
婦女保健保障
新生嬰兒獎賞
附加免繳保費權益

中國人壽推出香港首個以女性為對象的危疾保險計劃,當中包括婦女疾病保障、婦女保健保障,以及新生嬰兒獎賞。

如果閣下只需要一個專門保障婦女疾病的保險計劃,並想享有免費婦科健康檢查,及早發現潛伏的婦女疾病,這份保險計劃是理想選擇。

雖然這份保險涵蓋的危疾範圍並非最全面,但仍然涵蓋 63種 嚴重疾病保障,比起對手平均多出 13%

這份保險不能取代一份全面保險計劃,後者也提供定期婦產保健。再者,雖然「聰慧女性保障計劃」專門保障婦女疾病,但市場上其他危疾保險也涵蓋這些保障。

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聰慧女性保障計劃
63 種嚴重疾病
婦女疾病保障
保障額:45歲以下 最低 HK$120,000/45歲或以上 最高 HK$1,500,000
婦女保健保障
新生嬰兒獎賞
附加免繳保費權益

中國人壽推出香港首個以女性為對象的危疾保險計劃,當中包括婦女疾病保障、婦女保健保障,以及新生嬰兒獎賞。

如果閣下只需要一個專門保障婦女疾病的保險計劃,並想享有免費婦科健康檢查,及早發現潛伏的婦女疾病,這份保險計劃是理想選擇。

雖然這份保險涵蓋的危疾範圍並非最全面,但仍然涵蓋 63種 嚴重疾病保障,比起對手平均多出 13%

這份保險不能取代一份全面保險計劃,後者也提供定期婦產保健。再者,雖然「聰慧女性保障計劃」專門保障婦女疾病,但市場上其他危疾保險也涵蓋這些保障。

廉價而涵蓋癌症保障

適合 需要癌症保障
戰癌 300
終身保障限額 HK$3,000,000
首次確診癌症後,每三年保障限額 $1,000,000
恩恤身故賠償
賠償方式:實報實銷
賠償按指定情況而定,視乎病房種類

若果閣下只想要一份有癌症保障的保險,這份保險是最便宜的選擇。若果您有癌症家族史,或您本身患癌風險較高,不妨考慮在主要醫療保險外,再購買這份保險作為額外保障。

要注意,客戶索償時,這份保險計劃並非一筆過發放款項。保泰人壽的賠償方式是實報實銷,其「戰癌 300」的終身保障限額為HK$3,000,000。其他危疾計劃則是一筆過發放賠償。

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戰癌 300
終身保障限額 HK$3,000,000
首次確診癌症後,每三年保障限額 $1,000,000
恩恤身故賠償
賠償方式:實報實銷
賠償按指定情況而定,視乎病房種類

若果閣下只想要一份有癌症保障的保險,這份保險是最便宜的選擇。若果您有癌症家族史,或您本身患癌風險較高,不妨考慮在主要醫療保險外,再購買這份保險作為額外保障。

要注意,客戶索償時,這份保險計劃並非一筆過發放款項。保泰人壽的賠償方式是實報實銷,其「戰癌 300」的終身保障限額為HK$3,000,000。其他危疾計劃則是一筆過發放賠償。

涵蓋情緒疾病保障

適合 需要額外情緒疾病保障
身心衛危疾保障計劃
涵蓋 58 種危疾和 10 種情緒疾病
投保額:最低 HK$240,000/最高 HK$12,000,000
情緒疾病權益
身故權益
嬰兒特別權益
退保/期滿權益
家庭關懷服務

若果閣下想要一份涵蓋精神保健的全面危疾保障計劃,富衛的「身心衛危疾保障計劃」便適合您了。

這份保險計劃涵蓋 58 種危疾,而且是唯一涵蓋情緒疾病(符合列明條件)的保障計劃。該保障計劃提供多次賠償,患上輕微情緒疾病的客戶可以索償最多 2 次,若患上嚴重情緒疾病,則可索償 3 次。

另外,若客戶的保單生效 2 年後誕下子女,他們也可得到部分涵蓋情緒病和危疾/身故的保障,直至 8 歲為止。這項保障不受保費增加或其他保障改變所影響。

若閣下打算成家立室,保障您和家人的情緒健康,不妨仔細看看這份保險的涵蓋範圍,看看這份保險是否適合您。這份保險並不能取代全面醫療保險。

{"items":["\u003Cdiv class=\"AffiliateBannerMobile--root\"\u003E\n \u003Cdiv class=\"AffiliateBanner--root \"\u003E\n \u003Cdiv class=\"AffiliateBanner--image\"\u003E\n \u003Cdiv class=\"ShortcodeImageBare--root \"\u003E\n \u003Cdiv class=\"ShortcodeImageBare--image-container\"\u003E\n \u003Ca class=\"js-event-click\" data-eventcategory=\"Affiliate zh_health_insurance_companies: \u300c\u8eab\u5fc3\u885b\u5371\u75be\u4fdd\u969c\u8a08\u5283\u300d - Image\" data-eventlabel=\"\u300c\u8eab\u5fc3\u885b\u5371\u75be\u4fdd\u969c\u8a08\u5283\u300d\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\" title=\"\u300c\u8eab\u5fc3\u885b\u5371\u75be\u4fdd\u969c\u8a08\u5283\u300d\" href=\"https:\/\/affiliate.valuechampion.sg\/redirect?link=https%3A%2F%2Fwww.fwd.com.hk%2Fen%2Fprotect%2Fhealth-accident%2Fcritical-illness%2Fmindplus%2F\"\u003E\u003Cimg alt=\"\u300c\u8eab\u5fc3\u885b\u5371\u75be\u4fdd\u969c\u8a08\u5283\u300d\" class=\"ShortcodeImage--image lazyload\" style=\"width: 200px;\" data-src=\"https:\/\/res.cloudinary.com\/valuechampion\/image\/upload\/c_fit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_200\/v1\/referral_logos\/hk\/health_insurance\/FWD-2.png\" src=\"\/\/res.cloudinary.com\/valuechampion\/image\/upload\/e_blur:1000,q_1,f_auto\/referral_logos\/hk\/health_insurance\/FWD-2.png\" data-srcset=\"https:\/\/res.cloudinary.com\/valuechampion\/image\/upload\/c_fit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_200\/v1\/referral_logos\/hk\/health_insurance\/FWD-2.png 1x, https:\/\/res.cloudinary.com\/valuechampion\/image\/upload\/c_fit,dpr_2.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_200\/v1\/referral_logos\/hk\/health_insurance\/FWD-2.png 2x\"\u003E\u003C\/a\u003E\n \n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n \u003C\/div\u003E\n \u003Cdiv class=\"AffiliateBanner--link\"\u003E\n \u003Cdiv class=\"AffiliateButton--root \"\u003E\n \u003Ca data-eventcategory=\"Affiliate zh_health_insurance_companies: \u300c\u8eab\u5fc3\u885b\u5371\u75be\u4fdd\u969c\u8a08\u5283\u300d - 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身心衛危疾保障計劃

涵蓋 58 種危疾和 10 種情緒疾病
投保額:最低 HK$240,000/最高 HK$12,000,000
情緒疾病權益
身故權益
嬰兒特別權益
退保/期滿權益
家庭關懷服務

若果閣下想要一份涵蓋精神保健的全面危疾保障計劃,富衛的「身心衛危疾保障計劃」便適合您了。

這份保險計劃涵蓋 58 種危疾,而且是唯一涵蓋精神疾病(符合列明條件)的保障計劃。患上輕度情緒疾病的客戶可以索償最多 2 次,若患上嚴重情緒疾病,則可索償 3 次。

另外,若客戶的保單生效 2 年後誕下子女,他們也可得到部分涵蓋情緒病和危疾/身故的保障,直至 8 歲為止。這項保障不受保費增加或其他保障改變所影響。

若閣下想成家立室,保障您和家人的情緒健康,不妨仔細看看這份保險的涵蓋範圍,看看這份保險是否適合您。這份保險並不能取代全面醫療保險。

全面傳染病保障 (包括 Covid-19)

加裕智倍保 3 危疾全護保障計劃
58 種危疾88 種嚴重病症
保障額: 見報價保障額: 最低 HK$100,000
嚴重傳染病保障: 原保額 50%嚴重傳染病保障: 原保額 20%
多重賠償只限癌症多重賠償保障
先天性疾病潛伏先天性疾病
身故賠償身故賠償
退保/期滿權益退保/期滿權益
父母身故保費豁免保障父母身故保費豁免保障
-首10年額外 50% 原有保額
-家庭共享保障:家庭合併總額

若閣下想要一份包括如Covid-19等傳染病保障的危疾保險,友邦的「加裕智倍保 3」和中國人壽的「危疾全護保障計劃」是市場上首兩份涵蓋傳染病的危疾保險。

然而,這兩份保險並非只是提供傳染病保障,還涵蓋其他大小疾病,但並非所有疾病都受保。保單清楚列明受保病症。

另外,兩份保險的傳染病保障並不一樣。友邦的「加裕智倍保 3」賠償原保額的50%,而中國人壽的「危疾全護保障計劃」則賠償最多原保額的20%

兩份保險各有優缺點。雖然中國人壽的傳染病保障比友邦少30%,但其嚴重疾病的保障卻多34%。若閣下有家室,涵蓋全面的中國人壽「危疾全護保障計劃」更為合適。

若您在 2020 年的首要考慮是獲取傳染病保障,便應選擇友邦,其傳染病保障多出 30%。

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加裕智倍保 3危疾全護保障計劃
58 種危疾88 種嚴重病症
保障額: 見報價保障額: 最低 HK$100,000
嚴重傳染病保障: 原保額 50%嚴重傳染病保障: 原保額 20%
多重賠償只限癌症多重賠償保障
先天性疾病潛伏先天性疾病
身故賠償身故賠償
退保/期滿權益退保/期滿權益
父母身故保費豁免保障父母身故保費豁免保障
-首10年額外 50% 原有保額
-家庭共享保障:家庭合併總額

若閣下想要一份包括如Covid-19等傳染病保障的危疾保險,友邦的「加裕智倍保 3」和中國人壽的「危疾全護保障計劃」是市場上首兩份涵蓋傳染病的危疾保險。

然而,這兩份保險並非只是提供傳染病保障,還涵蓋其他大小疾病,但並非所有疾病都受保。保單清楚列明受保病症。

另外,兩份保險的傳染病保障並不一樣。友邦的「加裕智倍保 3」賠償原保額的50%,而中國人壽的「危疾全護保障計劃」則賠償最多原保額的20%

兩份保險各有優缺點。雖然中國人壽的傳染病保障比友邦少30%,但其嚴重疾病的保障卻多34%。若閣下有家室,涵蓋全面的中國人壽「危疾全護保障計劃」更為合適。

若您在 2020 年的首要考慮是獲取傳染病保障,便應選擇友邦,其傳染病保障多出 30%。

危疾保險和醫療保險的分別

危疾保險受保人經診斷患上受保嚴重疾病,受保人便會獲發一筆過款項。

醫療保險受保人若住院,並就治療和藥物等保單列明開支索償,受保人便會獲發款項。

不同危疾保險之比較

我們分析了全港排名前十的保險機構推出的29款危疾保險計劃,比較每一款的保障範圍、附加項目及最高/最低保額,並具體研究了其保障類型及價格,為消費者分析出不同情況下的最超值之選。

分析及比較對象
友邦安盛Blue保泰人壽保柏
安達信諾中國人壽(海外)FWD蘇黎世保險

常見問題

危疾保險受保人經診斷患上受保嚴重疾病,受保人便會獲發一筆過款項。醫療保險受保人若住院,並就治療和藥物等保單列明開支索償,受保人便會獲發款項。詳情可參閱香港自願醫保的熱門醫療保險計劃
病人可以隨意使用該筆款項,例如交租、購買日用品或支付育兒方面的開支等,並不限於治療用途。若想購買一份危疾保險計劃,第一步可以看看我們介紹 保障最全面的保險計劃,比較各份保險。
在供款年期內,保費一般不變,但保險公司也可酌情調整。如果閣下並非想要一筆過賠償款項,而只是對癌症保障有興趣,那就看看上文提及的保泰人壽戰癌 300
Stephen Lee

Stephen Lee is a Senior Research Analyst at ValueChampion Hong Kong, specializing in insurance. He holds a Bachelor of Arts degree in International Studies from the University of Washington, and his prior work experience include risk management and underwriting for professional liability and specialty insurance at Victor Insurance. Additionally, Stephen is a former US Peace Corps Volunteer in Myanmar (serving between 2018-2020), where he continues to provide business development consulting services to HR companies in Asia Pacific.