渣打「Premium理財」:高收入人士的最佳儲蓄戶口?

渣打「Premium理財」:高收入人士的最佳儲蓄戶口?

儘管渣打銀行Premium理財賬戶的最低存款額要求為HK$200,000,但其回報和優惠非其他產品能及。

較適合

  • 高收入的消費者
  • 喜歡更深刻的理財經驗的消費者
  • 想要利用最好的優惠的消費者
  • 想從優惠拿到現金的消費者

較不適合

  • 希望從利率獲得最多儲蓄的消費者
  • 未達到初始最低存款的人

Editor's Rating

4.0/5.0

渣打「Premium理財」專為希望獲享周全銀行服務的高收入人士而設,其最低開戶存款額較高,為HK$200,000。儘管這款儲蓄戶口的最高存款年利率同香港其他常見儲蓄戶口相差無幾,但渣打「Premium理財」戶口客戶不僅可以享受多元服務,還可從渣打銀行的便利性和卓著聲譽受益,而這些很少有其他戶口能夠做到。

優點缺點
  • 豐厚推廣優惠
  • 輕鬆免費提款;可從超過2,600台「銀通」(適用於渣打銀行、中國銀行、花旗銀行等)取款機提款
  • 透過分行、電話理財、網上銀行及應用程式/網站登入戶口
  • 可獲國際及外幣理財服務
  • 門檻較高;最低開戶存款額高
  • 無論存款額如何,最高實際利率僅為0.0010%
優惠 在2021年1月1日至2021年2月28日期間,「Premium 理財」新客戶尊享高達HK$900的現金回贈,透過SC Mobile應用程式開戶更可額外獲HK$200現金回贈。
優點 & 缺點
優點
  • 豐厚推廣優惠
  • 輕鬆免費提款;可從超過2,600台「銀通」(適用於渣打銀行、中國銀行、花旗銀行等)取款機提款
  • 透過分行、電話理財、網上銀行及應用程式/網站登入戶口
  • 可獲國際及外幣理財服務
缺點
  • 門檻較高;最低開戶存款額高
  • 無論存款額如何,最高實際利率僅為0.0010%
  • 優惠 在2021年1月1日至2021年2月28日期間,「Premium 理財」新客戶尊享高達HK$900的現金回贈,透過SC Mobile應用程式開戶更可額外獲HK$200現金回贈。

渣打「Premium理財」的過人之處

在所有開戶金額較高的香港銀行戶口中,渣打「Premium理財」戶口最受歡迎,且實至名歸。與不設最低開戶存款額的普通儲蓄戶口不同,渣打「Premium理財」戶口為用戶提供一系列特定服務及獎賞。譬如,針對客戶的各類銀行服務及理財相關問詢,渣打按需提供實時真人財政支援服務。而透過「360°全面賞」計劃,消費者可使用多種渣打銀行產品賺取每月高達HK$35的現金回贈、490「亞洲萬里通」飛行里數或7,000積分。

除了獨家客戶服務及獎賞,客戶開戶可享各種禮遇及便利,還能使用逾2,600台遍佈香港的渣打或「銀通」聯盟會員銀行之取款機、獲得渣打網上及流動理財服務,透過SC Mobile應用程式開立「Premium理財」戶口更可額外獲享HK$200現金回贈。

渣打「Premium理財」利率

存款額利率
最低/基本利率0.0010%
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渣打「Premium理財」利率

存款額利率
最低/基本利率0.0010%

渣打「Premium理財」利率

詳情及要求
最低年齡限制N/A
身份/住址證明香港身份證
最低每月入息HK$20,000+
最低開戶存款額HK$200,000
最低平均每日結餘HK$200,000
按揭要求按揭餘額要求:總額超過HK$1,500,000
低額結存服務費N/A

推廣優惠

渣打銀行為「Premium理財」新客戶及升級至「Premium理財」的現有客戶提供卓越優惠。取決於開戶金額的多少,您可享受相應比例的現金回贈或飛行里數獎賞。這對有大筆金額可自由支配的消費者具有一定吸引力,因其不僅能以儲錢賺取利息,還可將賺取的獎賞用來旅遊。

除此之外,渣打銀行還推出各類推廣活動來鼓勵用戶使用銀行的其他服務。登記成為「Premium理財」客戶,並使用渣打的網上外匯交易服務,即可賺取現金回贈,還享有網上證券交易首6個月零認購費優惠。憑藉上述服務,消費者可享有更多元的存款和投資選項。

新資金增長獎賞

若渣打銀行現有客戶升級為「Premium理財」戶口,並符合「新資金增長獎賞」之所有要求及下列存款要求,即可獲高達HK$900現金回贈或12,000「亞洲萬里通」里數。

  • HK$200,000 至 HK$499,999:HK$500 現金回贈 或 8,000 「亞洲萬里通」里數
  • HK$500,000 至 HK$799,999:HK$700 現金回贈 或 10,000 「亞洲萬里通」里數
  • HK$800,000 或以上:HK$900 現金回贈 或 12,000 「亞洲萬里通」里數

網上外匯交易會員獎賞 用渣打「Premium理財」戶口註冊成為網上外匯交易會員,可享HK$100迎新優惠。

網上單位信託優惠 「Premium理財」客戶尊享網上證券交易首6個月零認購費優惠。

網上客戶推薦獎賞 消費者推薦新客戶開立以下渣打銀行戶口可獲得獎賞:

推薦人(每次推薦): 存款額利率
優先私人理財HK$6,000 現金回贈 或 60,000 里數
「優先理財」HK$1,000 現金回贈 或 10,000 里數
「Premium理財」HK$3,000 現金回贈 或 3,000 里數
「快易理財」HK$200 或 2,000 里數
「出糧升級組合」HK$100 或 1,000 里數
被推薦人: 存款額利率
優先私人理財高達HK$40,000 現金回贈 或 400,000 里數
「優先理財」高達HK$9,500 現金回贈 或 100,000 里數
「Premium理財」高達HK$900 現金回贈 或 12,000 里數
「快易理財」高達HK$200 現金回贈
「出糧升級組合」高達HK$900 現金回贈 或 9,000 里數

比較渣打「Premium理財」與其他戶口

閱讀渣打「Premium理財」與香港其他儲蓄戶口的比較分析,了解每個戶口的獨特之處。我們會比較每個戶口,以幫助閣下找到最適合自己的選擇。

渣打「Premium理財」 vs. Citi Priority優先理財戶口

Consider this if 閣下對理財工具、證券交易和投資產品感興趣,且條件殷實。

和渣打「Premium理財」一樣,Citi Priority優先理財戶口專為想將投資組合與銀行儲蓄關聯起來的高收入人士而設。持這兩種戶口的用戶可以隨時隨地查看其現有資金、存款及投資情況,在不同戶口間輕鬆轉移資金,以及檢視所有投資組合。另外,客戶可利用網上和流動銀行,以及花旗和渣打銀行遍佈全港的眾多分行及自動櫃員機,以線上和線下方式輕鬆靈活地管理資產。

不過,Citi Priority優先理財戶口與渣打「Premium理財」的不同點在於其最低開戶存款額要求較高,且推廣優惠和獎賞機會較少。因此,由於門檻較高,Citi Priority優先理財戶口更適合殷實人士進行理財和投資。

詳情及要求
身份/住址證明
  • 香港居民:香港身份證和住址證明
  • 香港非永久性居民:香港身份證或有效旅遊證件(如護照)和現時住址證明
  • 非香港居民:有效旅遊證件和現時住址證明
最低開戶存款額HK$500,000
最低平均每日結餘HK$500,000
最高實際利率
  • 最低/基礎利率:0.0010%

渣打「Premium理財」 vs. 滙豐One戶口

Consider this if 較之其他理財產品,閣下更看重便利性、品牌聲譽、優惠力度及全面理財。

滙豐One戶口以及其他滙豐儲蓄戶口同渣打銀行的「Premium理財」戶口類似,都是綜合理財戶口,亦提供卓越優惠。兩者客戶都可使用銀行在香港的各大分行及自動櫃員機享受極致便利。

然而,得益於附加實時財務支援及理財服務,渣打「Premium理財」可能對殷實人士更具吸引力。對於尋求專業理財建議,而非追求普通銀行戶口的消費者而言,這些工具和服務非常實用,因此,渣打「Premium理財」可能更適合高收入和熱衷投資的人士。

詳情及要求
最低年齡限制
  • 年滿18歲即可申請開戶
  • 11歲至17歲的青少年可在父母或監護人的陪同及同意下申請
身份/住址證明
  • 香港居民:香港身份證和住址證明
  • 香港非永久性居民:香港身份證或有效旅遊證件(如護照)和現時住址證明
  • 非香港居民:有效旅遊證件和現時住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求N/A
最高實際利率0.0010%
  • 0.000% (HK$5,000以下)
  • 0.0010% (HK$5,000+)

渣打「Premium理財」 vs. 中銀港元活期儲蓄戶口

Consider this if 閣下希望從HK$1,000,000以上的存款賺取更多利息,或在更大範圍免費使用自動櫃員機。

經分析,我們認為中銀港元活期儲蓄戶口是香港最佳無最低結餘要求的儲蓄戶口之一,有高利率和便利性兩大優勢。此戶口不僅不設最低結餘要求,還對HK$3,000以上的存款提供利率,存款達HK$1,000,000更可享高達0.0020%的利率,為香港主要銀行之最高利息回報率。另外,中國銀行是香港最大自動櫃員機網絡「銀通」聯盟的會員,客戶可輕鬆便利地提款。

不過,中銀港元活期儲蓄戶口不提供類似渣打「Premium理財」的理財工具和優惠獎賞。雖然中國銀行也有外幣賬戶,但須單獨申請,且無推出賺取現金回贈的活動。這樣看來,雖然中國銀行提供更高利息,但渣打銀行的「Premium理財」服務可為客戶帶來更好的財富增值機會。

詳情及要求 最低年齡限制N/A
身份/住址證明香港身份證和住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低平均每日結餘N/A
最高實際利率
  • 0.000% (HK$3,000以下)
  • 0.0010% (HK$3,000 - HK$999,999)

渣打「Premium理財」 vs. DBS儲蓄戶口

Consider this if 您看重星展銀行的品牌優勢及其龐大的自動櫃員機網絡。

DBS儲蓄戶口同渣打銀行類似,利率為市場平均水平,兼備儲蓄及支票戶口服務。作為「銀通」聯盟會員,星展銀行客戶可免費在香港逾2,600台自動櫃員機進行存取款,還可用星展流動理財應用程式檢視資金情況、操作銀行事宜。

不過,渣打「Premium理財」依然是高收入人士的有力之選。雖然這兩款戶口都極為便利,但對於希望將其存款用於投資或外幣交易的消費者而言,渣打「Premium理財」的客製化理財工具可能更有優勢。若無法滿足渣打「Premium理財」HK$200,000的最低開戶存款額要求,則不妨考慮DBS儲蓄戶口。

詳情及要求 最低年齡限制N/A
身份/住址證明香港永久居民身份證或香港/其他國家身份證和有效旅遊證件,以及 住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低平均每日結餘
最高實際利率0.0010%
  • 最低/基礎利率:0.0010%
黄奭彤

黄奭彤 (Seaton Huang) is a Junior Research Analyst covering consumer finance products in Hong Kong. As an alumnus of Columbia University (M.A., 2020), Northeastern University (B.A., 2019), and a former Fulbright Fellow at Shaanxi Normal University (2018), he has significant academic and analytical expertise in the economic and political terrains of China, Hong Kong, and Asia Pacific. His past research has concerned the socioeconomic effects of mobile payment systems in China and the efficacy of China's Belt and Road Initiative in Central Asia, among other poignant topics in contemporary Asia.