中銀儲蓄戶口:儲蓄入門首選

中銀儲蓄戶口:儲蓄入門首選

由於沒有最低存款額限制,對於新手而言,中銀香港港元活期儲蓄賬戶是絕佳選擇。

較適合

  • 開第一個儲蓄戶口的客戶
  • 希望以低存款賺取利息的客戶
  • 進場旅遊、用外幣的消費者

較不適合

  • 想要利用最好的優惠的消費者
  • 需要更複雜的理財經驗的消費者

Editor's Rating

3.5/5.0

中銀港元儲蓄戶口最適合剛接觸儲蓄的人士,以及打算開立儲蓄戶口、剛開始理財的消費者。中銀的港元儲蓄賬戶對中銀現有客戶獨具吸引力,因為中銀在香港有大量的實體分行,服務便利。對於想要賺取高利息,並享受中國銀行等大銀行之便利的高入息消費者而言,中銀儲蓄戶口亦是一個絕佳選擇。

優點缺點
  • 便利;分行及自動櫃員機遍佈全港
  • 提供網上及流動理財服務
  • 客戶每個月可收到列明所有交易之月結單
  • 最高可賺取0.0020%的利率
  • 外幣戶口支援全港所有銀行的大多數幣種
  • 中銀儲蓄戶口不設推廣優惠或現金回贈
  • 僅在存入大筆數額後才可獲較高利率(0.0020%)
  • 不同的中銀戶口/產品需要單獨分開申請
優惠 中銀儲蓄賬戶不設直接優惠,但中銀有為其他儲蓄及產品提供優惠。詳情參見下文。
*優點及缺點**
優點:
  • 便利;分行及自動櫃員機遍佈全港
  • 提供網上及流動理財服務
  • 客戶每個月可收到列明所有交易之月結單
  • 最高可賺取0.0020%的利率
  • 外幣戶口支援全港所有銀行的大多數幣種
缺點:
  • 中銀儲蓄戶口不設推廣優惠或現金回贈
  • 僅在存入大筆數額後才可獲較高利率(0.0020%)
  • 不同的中銀戶口/產品需要單獨分開申請
  • 優惠 中銀儲蓄賬戶不設直接優惠,但中銀有為其他儲蓄及產品提供優惠。詳情參見下文。

中銀儲蓄戶口的過人之處

中銀儲蓄戶口十足體現了「簡單即是美德」。它沒有像Citi Priority優先理財渣打Premium優先理財提供的一些附加服務或特色,但此戶口的申請要求及存款限額亦沒有那麼嚴格。同樣,雖然中銀推出的優惠活動數量比不上一些競爭對手,但其高效便利的理財服務體驗足以抵消缺憾。

另外,中銀理財服務還有一些顯著優勢。中銀外幣儲蓄戶口支持的外幣數目為全港銀行之冠(共支援16種外幣),令全球公民客戶可以輕鬆存款。中銀儲蓄賬戶最高利率為0.0020%,雖然僅適用於HK$1,000,000以上的存款,但仍為全港最高。最後,作為「銀通JETCO」成員的中銀為客戶提供超過2600台自動櫃員機(中銀、渣打、花旗及其他銀通成員銀行)的使用網絡。按此了解更多。

中銀港元儲蓄戶口利率

存款額利率
HK$3,000以下0.0000%
HK$3,000至HK$999,9990.0010%
HK$1,000,000以上0.0020%

中銀港元儲蓄戶口利率

存款額

利率
HK$3,000以下0.0000%
HK$3,000至HK$999,9990.0010%
HK$1,000,000以上0.0020%

中銀外幣儲蓄賬戶利率

存款額利率
最低/基本利率0.0000%
不同貨幣所設的最低存款額不同;按此查閱0.0010%

中銀外幣儲蓄戶口利率

存款額

利率
最低/基本利率0.0000%
不同貨幣所設的最低存款額不同;按 此查閱0.0010%

中銀儲蓄戶口詳情及要求

詳情及要求
最低開戶年齡限制N/A
身份證明 /住址證明香港身份證及住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求N/A
最低結餘服務費N/A
支援幣種HKD, RMB, USD, GBP, JPY, SGD, AUD, NZD, CAD, EUR, CHF, DKK, NOK, SEK, THB, BND, and ZAR

推廣優惠

雖然開立中銀儲蓄戶口沒有優惠,但若客戶申請或使用中銀的其他產品,則可以享受眾多福利。若閣下打算開立儲蓄戶口,並透過中銀解決大部分甚至全部理財需求,我們建議您考慮中銀的其他產品,從而可獲得以下優惠:

出糧戶口優惠: 2021年1月2日至2021年3月31日,出糧戶口客戶登記使用中銀財富管理、智盈理財及自在理財服務,可賺取高達HK$1,000之現金回贈。按 此了解詳情。

按揭獎賞: 成功申請按揭及出糧服務的客戶,可賺取HK$500之獎賞。

定期存款獎賞: 靈活高息定期存款客戶可享受定期高息,並可於到期日之前隨時提款。其他特選定期存款客戶亦可享受定期高息。

證券獎賞: 存入港股或中國A股的客戶,可享高達HK$10,500之獎賞。

人壽保險計劃獎賞: 成功加入指定延期年金計劃的客戶可享首年保費12.5%折扣及扣稅優惠。

貸款獎賞: 借款人可獲得以下利率優惠:

  • 中銀分期「易達錢」 實際年利率低至1.98%及豁免手續費
  • 中銀「貸合適」稅務貸款: 實際年利率低至1.78%及豁免手續費

中銀儲蓄戶口與其他儲蓄戶口之比較

閱讀我們關於中銀儲蓄戶口與香港其他儲蓄戶口之比較分析,了解每款戶口的獨特之處。我們將戶口一一對比,以幫助閣下找到最適合之選。

中銀儲蓄戶口 vs. 滙豐儲蓄戶口

HSBC Hong Kong Dollar Savings Account

Consider this if 閣下更喜愛綜合性銀行戶口,或已是滙豐客戶

相較中銀儲蓄賬戶,滙豐儲蓄戶口是另一個不設最低存款額的絕佳選擇。兩款戶口使用上都很便利,擁有遍佈全港的分行及自動櫃員機網絡,亦提供流動理財服務。另外,兩間銀行都提供其他產品及服務,可配搭各自的儲蓄戶口使用。

不過,滙豐提供了一款綜合戶口。客戶僅需申請一次,即可使用整合了不同存款的「滙豐One」戶口,而中銀客戶則需要分別申請每個戶口。滙豐目前還為開立「滙豐One」戶口及使用此戶口不同服務的客戶提供精彩禮遇。因此,若閣下打算使用儲蓄戶口之外的其他戶口,可以考慮一次性申請「滙豐One」戶口。不過,如果閣下已是中銀客戶、或者想要享受便利的自動櫃員機網絡,則可選擇中銀儲蓄戶口。

詳情及要求
最低開戶年齡限制
  • 開立名下戶口須年滿18歲
  • 11-17歲的客戶可在家長或監護人的陪同下申請
身份證明 / 住址證明
  • 香港公民:香港身份證及住址證明
  • 香港非永久居民:香港身份證或有效旅行證件(例如護照),及現時住址證明
  • 非香港居民:有效旅行證件及現時住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求N/A
最高有效利率0.0010%
  • 0.000% (under HK$5,000)
  • 0.0010% (HK$5,000+)

中銀儲蓄戶口 vs. DBS儲蓄戶口

DBS Account

Consider this if 閣下偏向於使用星展的理財服務,看重其便利及良好聲譽。

DBS儲蓄戶口與中銀儲蓄戶口非常相似,有幾個方面值得留意,例如兩款戶口均不設最低存款額要求,且星展與中銀的分行及自動櫃員機網絡廣佈,使用便利。由於兩間銀行均為銀通成員,客戶可利用兩者的自動櫃員機輕鬆提款。消費者可根據個人偏好二選一。

不過,視乎每個客戶的不同情況,DBS戶口相較中銀儲蓄賬戶亦有一些缺點。例如,中銀的外幣戶口支援香港各間銀行的大多數幣種,對比之下星展則缺少這種便利。另外,高入息客戶在中銀存入HK$1,000,000以上時,可賺取高達0.0020%的優惠利率。如果不是太看重這些方面,兩款戶口總體上無太大差別。

詳情及要求 最低開戶年齡限制N/A
身份證明 / 住址證明香港永久身份證,或香港/外國身份證、有效旅行證件住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低每日平均結餘N/A
最高有效利率0.0010%
  • Minimum/Base Rate: 0.0010%

中銀儲蓄戶口 vs. Citibank儲蓄戶口

Citibank Priority Account

Consider this if 閣下是Citibank客戶,或對儲蓄及支票綜合戶口、免費便利的自動櫃員機服務及精彩迎新禮遇感興趣。

Citibank儲蓄賬戶與DBS及中銀之無最低存款額戶口在許多方面都十分相似。就取款而言,兩間銀行都是銀通自動櫃員機網絡的成員。客戶不但可以免費使用銀行各自的自動櫃員機,還可以利用遍佈全港的約2600台機器。兩間銀行都有眾多實體分行,使用便利是這兩款戶口的最大優勢。

不過,與中銀不同的是,客戶可以一次性開立Citibank的儲蓄及支票戶口。對於希望無縫開啟理財之旅的客戶而言,Citi戶口極具競爭力。另外,Citi亦提供Citi Priority優先理財及Citigold優越財富管理服務等特別戶口,其投資兼容性及促銷獎賞對高入息客戶十分吸引。

詳情及要求
最低年齡限制N/A
身份證明 / 住址證明
  • 香港公民:香港身份證及住址證明
  • 香港非永久居民:香港身份證或有效旅行證件(例如護照),及現時住址證明
  • 非香港居民:有效旅行證件及現時住址證明
最低開戶存款額HK$0至HK$500,000 (適用於Citibank Priority優先理財)
最低平均每日結餘HK$0至HK$500,000 (適用Citibank Priority優先理財)
最高有效利率0.0010% p.a.
  • Minimum/Base Rate: 0.0010%

中銀儲蓄戶口 vs. 渣打Premium優先理財戶口

渣打Premiuim理財戶口

Consider this if 閣下入息較高,希望從銀行獲取理財建議。

渣打Premium優先理財戶口與中銀儲蓄戶口在某些重要方面十分相似,同時也各具不同特色。遍佈全港、互通使用、零手續費的自動櫃員機網絡令中銀和渣打成為了香港最便利的銀行。另外,兩間銀行均提供全面的流動理財服務,令個人理財觸手可及、7天24小時從不間斷。

不過,相較於中銀儲蓄戶口,渣打Premium優先理財戶口的申請門檻算是高出不少。HK$200,000的最低開戶存款額高達、HK$20,000的月入息要求令到渣打Premium優先理財戶口僅適合高入息客戶。不過雖然限制較多,渣打的戶口亦有提供一系列專屬特色, 例如實時理財協助、與渣打其他戶口的整合服務。

由於中銀儲蓄戶口並非如此嚴苛,因此是無法達到渣打最低要求的客戶的更優選擇。但對於高收入客戶來說,建議評估中銀最高利率可帶來的收益,以及渣打「優先服務」的實用性。

詳情及要求
最低年齡限制N/A
身份證明 / 住址證明香港身份證
最低月入息HK$20,000+
最低開戶存款額HK$200,000
最低結餘要求HK$200,000
按揭要求Mortgage outstanding amount = sum of HK$1,500,000+
最高有效利率0.0010% p.a.
  • Minimum/Base Rate: 0.0010%
黄奭彤

黄奭彤 (Seaton Huang) is a Junior Research Analyst covering consumer finance products in Hong Kong. As an alumnus of Columbia University (M.A., 2020), Northeastern University (B.A., 2019), and a former Fulbright Fellow at Shaanxi Normal University (2018), he has significant academic and analytical expertise in the economic and political terrains of China, Hong Kong, and Asia Pacific. His past research has concerned the socioeconomic effects of mobile payment systems in China and the efficacy of China's Belt and Road Initiative in Central Asia, among other poignant topics in contemporary Asia.