天星銀行: 享最高優惠利率的虛擬銀行儲蓄戶口

天星銀行: 享最高優惠利率的虛擬銀行儲蓄戶口

對於打算完全轉用虛擬銀行服務的客戶而言,天星銀行存款戶口是絕佳選擇。其利率一直高於同行競爭者。

天星銀行作為一間虛擬銀行,其存款戶口當然不算是全港最方便或功能最全面的選擇,但卻為不同收入人士提供無與倫比的優惠儲蓄利率。詳細來講,選擇透過天星銀行儲蓄的客戶,將獲得的利率為香港多數主要銀行平均利率的100倍,即0.0010%。另外,天星銀行亦為新客戶提供豐厚的優惠利率。開戶時存入HK$20,000及以下的資金,可享高達3.6%的利率。若客戶希望將儲蓄收益最大化,天星銀行存款戶口是一個絕佳選擇。

優點缺點
  • 列明的所有儲蓄利率均屬全港最高
  • 為存入戶口的首HK$20,000提供豐厚優惠
  • 平台亦提供定期存款及貸款服務
  • 將存款轉數至本地銀行後才能提現
  • 戶口僅支援美元及人民幣兩種外幣
優惠 從2021年1月1日開始,開立天星銀行存款戶口的新客戶首次存入HK$20,000,可獲得3.6%的優惠利率。
優點及缺點
優點:
  • 列明的所有儲蓄利率均屬全港最高
  • 為存入戶口的首HK$20,000提供豐厚優惠
  • 平台亦提供定期存款及貸款服務
缺點:
  • 將存款轉數至本地銀行後才能提現
  • 戶口僅支援美元及人民幣兩種外幣
  • 優惠 從2021年1月1日開始,開立天星銀行存款戶口的新客戶首次存入HK$20,000,可獲得3.6%的優惠利率。

天星銀行存款戶口的過人之處

相較競爭對手,天星銀行存款戶口的優勢在於較高的儲蓄利率。其不僅優惠利率極高,甚至是適用於不同入息人士的正常儲蓄利率,以及外幣儲蓄利率,亦是如此。視乎戶口結餘多少,天星銀行提供的利率水平差異較大,但所有這些利率都顯著高於競爭對手。

另外,天星銀行似乎對中低入息水平的客戶更有利。舉例而言,HK$1,000,000以下的存款可獲得最佳非優惠期利率,比香港所有實體銀行的平均值高出500倍。而雖然天星銀行支援的外幣種類有限,但美元和人民幣的儲蓄利率遠高於大多數競爭者。

不過,由於天星銀行客戶僅能透過網上及流動電話使用理財服務,因此在便利性方面稍有不足。天星銀行不提供支票戶口或提款卡服務,因此客戶必須將天星銀行存款戶口與另一間本地銀行的支票戶口進行整合,才能提取現金。同樣地,客戶需要透過網絡或致電天星客戶支援熱線才能獲得額外協助。但如果閣下不介意這些問題,天星銀行存款戶口能提供獨一無二的銀行服務,最大限度地幫助閣下增加存款。

天星銀行存款戶口利率

天星銀行港幣儲蓄利率
存款額利率
首HK$20,0003.60%
HK$20,000以上至HK$1,000,0000.50%
HK$1,000,000以上0.10%
天星銀行港幣存款利率
存款額利率
首HK$20,0003.60%
HK$20,000以上至HK$1,000,0000.50%
HK$1,000,000以上0.10%
天星銀行外幣利率
外幣利率
美元(不限存款額)0.10%
人民幣(不限存款額)0.25%
天星銀行外幣利率
外幣利率
美元(不限存款額)0.10%
人民幣(不限存款額)0.25%

天星存款戶口詳情及要求

詳情及要求
最低年齡要求18歲
身份/住址證明有效的香港身份證,及香港永久住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求HK$0
最低結餘服務費N/A

天星銀行存款戶口與其他戶口之比較

參閱天星銀行存款戶口與香港其他儲蓄戶口的比較分析,以了解每款戶口的獨特之處。我們將一一對比這些戶口,幫助閣下找到最佳選擇。

天星銀行存款戶口 vs. livi Bank liviSave戶口

livi bank虛擬銀行liviSave

Consider this if 閣下入息較高,且對流動理財感興趣。

livi Bank liviSave戶口及天星銀行存款戶口為HK$500,000以下的存款提供了相似的利率,但對於HK$500,000至HK$1,000,000的存款區間,天星銀行的利率較高,為0.50%。因此,若閣下入息較高,希望透過利息獲得最大收益,天星銀行相較livi Bank應該是更好的選擇。

不過,除了儲蓄利率的差異,兩款戶口在各方面都非常相似。livi Bank的liviSave及天星銀行存款戶口均要求客戶擁有其他銀行的戶口,以方便提款及使用其他銀行功能。livi Bank為liviSave客戶免費提供一張Debit Mastercard用於簽賬,但使用此卡提取現金則會引致相應的交易費用。

詳情及要求
最低年齡要求18歲
身份/住址證明
  • 閣下須為香港居民,持有香港智能身份證、香港住址及香港流動電話號碼
  • 現時須身處香港
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求HK$0
最低結餘服務費N/A
  • 首HK$50,000或以下:1.00%
  • HK$50,000以上至HK$500,000:0.50%
  • HK$500,000以上:0.10%

天星存款戶口 vs. ZA活期Go戶口

ZA活期Go

Consider this if 閣下想擁有儲蓄利率持續較高的虛擬銀行戶口。

ZA活期Go戶口同天星銀行存款戶口一樣,都非常適合打算開立虛擬儲蓄戶口的客戶。不過,兩者的利率方案有所不同。天星銀行為HK$20,000及以下的存款提供3.60%的優惠利率,ZA Bank則為HK$500,000及以下的所有存款提供1%的利率,相較天星銀行的利率高出一倍有多。而對於存款額超過HK$1,000,000的客戶而言,天星銀行的儲蓄利率比ZA高出10倍。總括而言,ZA活期Go戶口可能更適合中低入息水平的客戶。

在便利性方面,兩款戶口都不算理想。客戶均需要持有其他銀行的戶口,以使用支票功能及滿足投資需求。不過,ZA活期Go戶口為客戶提供一張扣賬卡,並擁有龐大的自動櫃員機網絡,令客戶能夠方便地免費提取現金。天星銀行客戶則需要使用其他銀行卡來完成線下簽賬及提款,但在港幣儲蓄之外,亦能存入美元及人民幣。

詳情及要求
最低年齡要求18歲
身份/住址證明有效的香港身份證及香港永久住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求HK$0
最低結餘服務費N/A
  • HK$500,000及以下:1.000%
  • HK$500,000以上:0.010%

天星銀行存款戶口 vs. 信銀國際inMotion戶口

信銀國際inMotion

Consider this if 閣下看重流動理財服務,以及信銀國際作為銀通主要成員的良好聲譽。

信銀國際inMotion戶口最適合看重傳統銀行服務、又希望完全透過流動平台理財的客戶。相較天星銀行存款戶口,信銀國際inMotion涵蓋了儲蓄及定期存款之外的一些功能,例如投資、支票/往來戶口,甚至還提供各種推廣獎賞。但另一方面,天星存款戶口的主要優勢是較高的利率,該特點與ZA Bank、livi Bank等其他虛擬銀行相似。若相較多元理財服務,閣下更希望賺取高利息,那麼天星銀行可能是更適合之選。但是,若閣下非常重視品牌聲譽,並希望獲得更全面的理財體驗,不妨首選信銀國際inMotion戶口。

詳情及要求
最低年齡要求18歲
身份/住址證明有效的香港身份證,及香港永久住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求HK$0
最低結餘服務費N/A
  • 存款額低於HK$4,999.99:每年0.0000%
  • 存款額高於HK$5,000:每年0.0010%

天星存款戶口 vs. 滙豐One戶口

中銀港元活期儲蓄賬戶

Consider this if 閣下看重流動理財服務,以及滙豐作為易通財主要成員的聲譽。

滙豐One戶口是一個相當不錯的流動銀行平台,由香港最大銀行之一的滙豐銀行搭建。相較天星銀行存款戶口,雖然滙豐客戶無法賺取極高的儲蓄利率,但卻能享受更全面的銀行服務。舉例而言,滙豐One戶口的客戶僅需進行一次申請,即可開立支票/往來戶口、儲蓄戶口、投資戶口,甚至是兒童儲蓄戶口。另外,客戶更可受益於滙豐數量龐大的自動櫃員機及遍佈全港的分行網絡,輕鬆解決所有即時理財需求。滙豐的流動應用程式亦能根據客戶需要解決問題、提供支援。

若客戶更看重上述的種種優勢,而非賺取高額儲蓄利息的機會,就應該選擇滙豐的服務。而對於希望賺取更多收益的客戶而言,天星銀行存款戶口可能是更適合的選擇。

詳情及要求
最低年齡要求
  • 客戶開立名下戶口須滿18歲
  • 11-17歲的客戶可在家長或監護人陪同下申請戶口
身份/住址證明
  • 香港公民:香港身份證及住址證明
  • 香港非永久性居民:香港身份證或有效旅行證件(例如護照),以及現時住址證明
  • 非香港居民:有效旅行證件及現時住址證明
最低開戶存款額HK$0
最低結餘要求HK$0
最低結餘服務費N/A
  • 存款額低於HK$5,000:0.000%
  • 存款額高於HK$5,000:0.0010%
黄奭彤

黄奭彤 (Seaton Huang) is a Junior Research Analyst covering consumer finance products in Hong Kong. As an alumnus of Columbia University (M.A., 2020), Northeastern University (B.A., 2019), and a former Fulbright Fellow at Shaanxi Normal University (2018), he has significant academic and analytical expertise in the economic and political terrains of China, Hong Kong, and Asia Pacific. His past research has concerned the socioeconomic effects of mobile payment systems in China and the efficacy of China's Belt and Road Initiative in Central Asia, among other poignant topics in contemporary Asia.