渣打銀行Simply Cash Visa卡:市面上最好的無上限現金回贈卡?

渣打銀行Simply Cash Visa卡:市面上最好的無上限現金回贈卡?

高消費者專享無上限現金回贈,海外升級獎賞

較適合

  • 希望避免獎賞上限的高消費者
  • 不喜歡消費要求,希望賺取直接現金回贈
  • 渣打銀行忠實顧客

較不適合

  • 無需擔心現金回贈上限的較低消費者
  • 優先考慮豪華禮遇的消費者
  • 尋求免年費或可豁免年費信用卡

Editor's Rating

4.5/5.0

渣打銀行Simply Cash Visa非常適合不希望獎賞設上限的高消費人群。持卡人在本地消費可賺取無上限的1.5%現金回贈,在外幣交易(網上或實體)中更可提高至2%。每月消費超過10,000港元的消費者可以充分利用此無上限回贈。此外,持渣打銀行紅利出糧戶口、優先理財或Premium Banking帳戶可豁免年費。總括而言,渣打Simply Cash Visa卡適合希望在所有消費中獲得無上限獎賞的高消費人士。

優點缺點
  • 無上張外幣簽帳2%及本地簽帳1.5%現金回贈
  • 持指定渣打銀行帳戶可獲豁免年費
  • 不設消息要求或獎賞上限
  • 無上限回贈僅高消息人士受惠
  • 僅渣打客戶可豁免年費
  • 不提供任何豪華禮遇
優惠:
  • 首2個月內首HK$4,000消費可獲25%現金回贈
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈
信用卡概略
優點:
  • 無上限外幣簽帳2%及本地簽帳1.5%現金回贈
  • 持指定渣打銀行帳戶可獲豁免年費
  • 不設消息要求或獎賞上限
  • 優惠: 首2個月內首HK$4,000消費可獲25%現金回贈
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈
缺點:
  • 無上限回贈僅高消息人士受惠
  • 僅渣打客戶可豁免年費
  • 不提供任何豪華禮遇

渣打Simply Cash Visa卡的過人之處

渣打銀行Simply Cash Visa非常適合尋求無上限回贈的人。持卡人在本地消費中可獲無上限的1.5%現金回贈,而在所有外幣簽帳(網上或實體店)更可獲得2%的現金回贈。由於沒有現金回贈上限,因此高消費人士每次簽帳都可以賺取現金回贈,而不受已回贈金額影響。實際上,使用渣打Simply Cash可以使每月簽帳超過10,000港元的消費者獲得比其他大多數卡更高的回贈,在海外消費更可進一步提高獎賞。儘管這並非市場上最高的回贈率,但回贈率較高的競爭對手往往設有每月或每年的獎賞上限。

不同消費級別的網上消費可獲得的獎賞

每月消費恆生MPOWER中信Motion白金卡渣打Simply Cash
HK$6,000HK$300HK$120HK$97.50
HK$12,000HK$450HK$240HK$195
HK$20,000HK$500 (上限)HK$400HK$325
HK$28,000HK$500 (上限)HK$550 (上限)HK$455
HK$36,000HK$500 (上限)HK$550 (上限)HK$585
假設本地簽帳佔75%,海外簽帳佔25%。假設使用恆生MPOWER消費以最高回贈率設定

然而,渣打Simply Cash亦確實有一些缺點。不受現金回贈上限影響的較低消費者可以利用回贈率較高的有上限卡來更快地賺取回贈。此外,許多其他現金回贈卡沒有年費或提供輕鬆的豁免條件,但渣打Simply Cash的年費為HK$2,000,僅渣打銀行紅利出糧戶口、優先理財或Premium Banking帳戶客戶才可豁免。

雖然這某程度上帶來不便,因為持卡人將需要經其他金融產品來獲得豁免年費,但紅利出糧戶口的月薪要求僅為HK$5,000,非常合理。此外,雖然渣打Simply Cash提供海外消費回贈,但它並沒有提供高消費旅客可能優先考慮的豪華待遇,例如豪華轎車服務優惠或免費使用機場休息室服務等。

渣打Premium Banking或優先理財帳戶的開戶要求
Premium Banking
  • 平均結餘HK$200,000以上
  • 按揭餘額HK$1,500,000以上
  • 出糧戶口持有人月入HK$20,000以上
優先理財新客戶
  • 平均結餘HK$10,00,000以上
  • 按揭餘額HK$4,000,000以上
  • 月入HK$80,000以上
  • 現有客戶
  • 平均結餘HK$10,00,000以上
  • 按揭餘額HK$4,000,000以上
每個帳戶的每個規定要求中至少達其中一項

渣打Simply Cash Visa卡為高消費人群提供了一種簡單的方式獲得直接的現金回贈。總括來說,每月消費最少達10,000港元的客戶,使用渣打Simply Cash Visa卡所獲得的獎賞將比大多數有上限的現金回贈卡所能賺取的更多。

渣打Simply Cash Visa卡的獎賞機制如何運作

參閱下列的快速指南,了解如何兌換您的信用卡獎賞。

  • 持卡人以CashBack的形式賺取現金回贈
  • 所賺取的現金回贈會顯示在360°獎賞兌換平台上,並且必須從此網上平台轉移到您的信用卡帳戶中
  • CashBack還可以通過360°獎賞平台直接兌換為禮品和現金券
  • 現金回贈的最低兌換額為每個賬戶HK$50

渣打Simply Cash Visa卡的獎賞和福利:

信用卡概略
  • 年費: HKD 2,000, 首年豁免,持卡人如擁有合最低結餘要求的渣打優先理財、Premium理財或出糧戶口,即可享年費豁免
  • 入息要求: HKD 96,000
詳細回贈率
  • 外幣簽帳2%現金回贈(網上或實體消費)
  • 本地簽帳1.5%現金回贈(網上或實體消費)
獎賞和額外優惠
  • Visa Signature待遇以及The Good Life全年優惠
優惠:
  • 首2個月內首HK$4,000消費可獲25%現金回贈
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈

渣打Simply Cash Visa卡的獎賞不適用情況

以下信用卡支出不能獲取獎賞。

從信用卡賬戶到銀行不時指定的任何賬戶的任何轉賬/充值交易,包括但不限於八達通O! ePay、支付寶帳戶和其他銀行可能不時提供的數位支付帳戶;保費繳付;經渣打網上銀行、渣打電話銀行或JET付款服務進行的賬單繳付交易;電話訂購;郵購;電匯;現金透支;餘額轉移;分期付款金額;優惠年利率私人貸款還款;繳稅;財務費用及手續費;匯票 注:八達通AAVS交易和每月零息分期付款被視為合資格交易
金融機構(包括但不限於從銀行購買商品和服務、儲蓄和貸款、儲蓄機構、面對面的現金支付和信用合作社);於賭博和博彩業商戶進行的交易;證券經紀人或交易商;非金融機構(包括但不限於購買外幣、匯票和旅遊支票)
購買批發寶石和金屬、手錶和珠寶;根據Visa International不時發布的商戶代碼指定的其他交易

渣打Simply Cash Visa卡與其他信用卡比較

閱讀我們對渣打Simply Cash Visa卡與其他卡的比較,了解每張卡的優勢。我們將它們進行比較和對比,以突出它們的獨特功能,助您識別最適合的信用卡。

一張圖表,比較最佳現金回贈信用卡在獎賞方面的表現,以每月平均消費HK$12,000計算,估算2年後回贈給消費者的總價值
渣打Simply Cash Visa卡 vs. Citi Cash Back卡
Citi Cash Back卡 非常適合經常外出用餐的高消費旅客。Citi Cash Back卡持卡人在海外消費的現金回贈與渣打Simply Cash同為2%,但其在本地餐飲和酒店消費中也可獲取2%回贈。但是,由於渣打Simply Cash Visa提供的本地零售消費的回贈率較高,為1.5%,因此渣打 Simply Cash Visa卡更適合消費類別較廣泛的消費者。


值得一提的是,Citi Cash Back卡免除首年HK$1,800的年費,不設其他豁免條件(渣打 Simply Cash則提供豁免機制)。總括而言,Citi Cash Back卡較適合消費較為集中於餐飲和酒店的消費者,而渣打Simply Cash對於消費類別較廣的人群來說是則更好的選擇。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. EarnMORE 銀聯鑽石卡
EarnMORE 銀聯鑽石 為消費者提供市面上最高的固定現金回贈率。持卡人的所有消費均可賺取2%的現金回贈,而使用渣打Simply Cash的持卡人僅能從海外消費中獲得如此高的獎賞。不過,EarnMORE銀聯鑽石卡的回贈上限為每年HK$2,000,每月消費達HK$8,000即到獎賞上限。因此,它作為一張方便的現金回贈卡更為適合低消費人群。另一方面,渣打Simply Cash的無上限回贈適用於所有消費,這對於消費力較高的消費者而言更為好用。


EarnMORE銀聯鑽石卡還提供豪華禮遇,例如最多3次免費機場休息室和豪華轎車服務優惠,渣打Simply Cash均沒有提供。總括而言,雖然EarnMORE銀聯鑽石卡對於優先考慮豪華禮遇的一般消費者來說是更好的選擇,但較高消費的人群則可能會感到受限,使用渣打 Simply Cash會更為適合。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. 滙豐Red卡
經常在網上購物和喜歡在家用餐的人絕對應該考慮滙豐Red卡 。持卡人在網上消費可賺取4%現金回贈、超市2%、其他消費則可賺取1%。滙豐Red卡和渣打Simply Cash Visa卡都提供無上限的現金回贈,而滙豐Red卡可為網上和超市購物提供更高的回贈。實際上,如要賺取與使用滙豐Red卡在網上消費相同的現金回贈,消費者使用渣打Simply Cash需多花費兩倍以上。


滙豐Red卡亦不設年費,不需要消費者持有特定的銀行帳戶才能獲得豁免。總括而言,滙豐Red卡是經常在網上和超市購物者的理想選擇,而渣打Simply Cash Visa卡對於消費類別較不集中的人來說則更為適合。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. 工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡
  • 年費: HKD 1,000
  • 賣點: 無上限1.5%固定回贈率 + 機場休息室及豪華轎車接送服務優惠
  • 閱讀我們的完整評論
尋求固定回贈率,同時重視旅遊待遇的話應考慮工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡 。持卡人可在任何消費中獲得無上限的1.5%回贈,簡單直接;雖然這亦同時意味著錯過渣打Simply Cash提供的2%海外消費回贈。但是,工銀宇宙星座卡能為旅客提供多種便利,例如針對港元和人民幣消費單獨計費、免外幣兌換費用、豪華轎車服務折扣以及每年最多3次免費機場休息室服務。優先考慮此類禮遇的旅客可能會喜歡工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡,而更在意在海外賺取更高回贈的人,使用渣打Simply Cash會更好。
渣打Simply Cash Visa卡 vs. Citi Cash Back卡
  • 年費: HKD 1,800
  • 賣點: 無上限餐飲、酒店及海外消費升級現金回贈
Citi Cash Back卡 非常適合經常外出用餐的高消費旅客。Citi Cash Back卡持卡人在海外消費的現金回贈與渣打Simply Cash同為2%,但其在本地餐飲和酒店消費中也可獲取2%回贈。但是,由於渣打Simply Cash Visa提供的本地零售消費的回贈率較高,為1.5%,因此渣打 Simply Cash Visa卡更適合消費類別較廣泛的消費者。


值得一提的是,Citi Cash Back卡免除首年HK$1,800的年費,不設其他豁免條件(渣打 Simply Cash則提供豁免機制)。總括而言,Citi Cash Back卡較適合消費較為集中於餐飲和酒店的消費者,而渣打Simply Cash對於消費類別較廣的人群來說是則更好的選擇。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. EarnMORE 銀聯鑽石卡
  • 年費: HKD 800
  • 賣點: 所有消費2%現金回贈 + 3次免費機場休息室服務
EarnMORE 銀聯鑽石 為消費者提供市面上最高的固定現金回贈率。持卡人的所有消費均可賺取2%的現金回贈,而使用渣打Simply Cash的持卡人僅能從海外消費中獲得如此高的獎賞。不過,EarnMORE銀聯鑽石卡的回贈上限為每年HK$2,000,每月消費達HK$8,000即到獎賞上限。因此,它作為一張方便的現金回贈卡更為適合低消費人群。另一方面,渣打Simply Cash的無上限回贈適用於所有消費,這對於消費力較高的消費者而言更為好用。


EarnMORE銀聯鑽石卡還提供豪華禮遇,例如最多3次免費機場休息室和豪華轎車服務優惠,渣打Simply Cash均沒有提供。總括而言,雖然EarnMORE銀聯鑽石卡對於優先考慮豪華禮遇的一般消費者來說是更好的選擇,但較高消費的人群則可能會感到受限,使用渣打 Simply Cash會更為適合。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. 滙豐Red卡
  • 年費: 免費
  • 賣點: 網上消費無上限4%回贈,雜貨2%
經常在網上購物和喜歡在家用餐的人絕對應該考慮滙豐Red卡 。持卡人在網上消費可賺取4%現金回贈、超市2%、其他消費則可賺取1%。滙豐Red卡和渣打Simply Cash Visa卡都提供無上限的現金回贈,而滙豐Red卡可為網上和超市購物提供更高的回贈。實際上,如要賺取與使用滙豐Red卡在網上消費相同的現金回贈,消費者使用渣打Simply Cash需多花費兩倍以上。


滙豐Red卡亦不設年費,不需要消費者持有特定的銀行帳戶才能獲得豁免。總括而言,滙豐Red卡是經常在網上和超市購物者的理想選擇,而渣打Simply Cash Visa卡對於消費類別較不集中的人來說則更為適合。

渣打Simply Cash Visa卡 vs. 工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡
  • 年費: HKD 1,000
  • 賣點: 無上限1.5%固定回贈率 + 機場休息室及豪華轎車接送服務優惠
尋求固定回贈率,同時重視旅遊待遇的話應考慮工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡 。持卡人可在任何消費中獲得無上限的1.5%回贈,簡單直接;雖然這亦同時意味著錯過渣打Simply Cash提供的2%海外消費回贈。但是,工銀宇宙星座卡能為旅客提供多種便利,例如針對港元和人民幣消費單獨計費、免外幣兌換費用、豪華轎車服務折扣以及每年最多3次免費機場休息室服務。優先考慮此類禮遇的旅客可能會喜歡工銀宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡,而更在意在海外賺取更高回贈的人,使用渣打Simply Cash會更好。
Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as a Legislative Fellow as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross and received multiple scholarships for Chinese language studies, including the State Department Critical Language Scholarship.