渣打銀行亞洲萬里通萬事達卡:優勢何在?

渣打銀行亞洲萬里通萬事達卡:優勢何在?

容易入手,領先市場里數率,銀行服務獎賞

較適合

  • 日常消費者尋求最高里數獎賞
  • 希望快速賺取里數的食客
  • 渣打銀行優先或Premium理財客戶

較不適合

  • 尋求免年費信用卡
  • 追求豪華旅遊禮遇的消費者
  • 不追求亞洲萬里通里數獎賞

Editor's Rating

5.0/5.0

渣打亞洲萬里通萬事達卡是適用於大多數消費者的最佳里數卡之一。持卡人本地消費每港幣1元可賺取0.167里數,是市面上最高的里數兌換率之一。大多數提供類似里數獎賞率的卡都有嚴格的限制或要求很高的入息,使它們的通用性降低。相比之下,渣打亞洲萬里通於的年收入要求為HK$96,000,並對所有消費都設有獎賞。

持卡人還可以在網上、海外和餐飲消費上獲得0.250里數,在指定餐廳更可以提高到0.750里數(逢星期一進一步提高到1.250里數)。里數自動記入持卡人的亞洲萬里通賬戶,無需任何轉換費。此外,渣打銀行優先和Premium理財客戶可以根據其銀行業務賺取額外里數。 總括而言,對於尋找易入手的里數卡的人來說,渣打亞洲萬里通卡是一個不錯的選擇。

優點缺點
  • 一般消費獎賞高達每1港元0.167里數
  • 餐飲消費獎賞高達每1港元1.250 里數
  • 網上及海外消費每1港元0.250里數
  • 渣打優先和Premium理財客戶可獲額外里數獎賞
  • 不設豪華旅遊禮遇
  • 年費較高,為HK$2,000(有條件豁免)
  • 最高餐飲獎賞率只限特定日子及商戶
優惠:
  • 首2個月內首HK$1,000消費可獲5,000里數
  • 首2個月消費達HK$6.500可獲13,000里數,或:
  • 首2個月消費達HK$88,000可獲高達22,000里數
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈
信用卡概略
優點:
  • 一般消費獎賞高達每1港元0.167里數,年收入要求僅$96,000
  • 餐飲消費獎賞高達每1港元1.250 里數
  • 網上及海外消費每1港元0.250里數
  • 渣打優先和Premium理財客戶可獲額外里數獎賞
  • 優惠: 首2個月內首HK$1,000消費可獲5,000里數
  • 首2個月消費達HK$6.500可獲13,000里數,或:
  • 首2個月消費達HK$88,000可獲高達22,000里數
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈
缺點: 不設豪華旅遊禮遇 年費較高,為HK$2,000(消費滿$150,000可豁免) 優先和Premium理財設最少HK$200,000餘額要求 只能賺取亞洲萬里通里數(主要與歐亞地區航空公司合作)

渣打亞洲萬里通萬事達卡的過人之處

渣打亞洲萬里通萬事達卡的最低收入要求為HK$96,000,是一般消費者最好的里數卡之一。持卡人除了獲得非常可觀的基本獎賞率外,還可享餐飲方面的特別優惠,甚至可藉銀行業務獲得里數獎勵。


渣打亞洲萬里通萬事達卡提供所有信用卡一般消費中最高的里數兌換率之一,因而脫穎而出。持卡人每消費1港元,即可賺取0.167里數。大多數提供相似或更高基本兌換率的卡的最低收入要求更高,或者僅獎賞非接觸式支付。與其他提供達0.167里數一般消費兌換率的卡通常需要150,000港幣以上的入息不同,渣打亞洲萬里通萬事達卡的收入要求僅96,000港幣。

無論使用哪種交易媒介,渣打亞洲萬里通卡都可在一般消費上賺取高額里數,不像中銀i-Card或 建行(亞洲) eye信用卡要求使用非接觸式支付才能賺取獎賞。

里數兌換率與最低入息要求比較

信用卡里數/ HK$1一般消費是否要求非接觸式支付最低入息要求
渣打亞洲萬里通0.167HK$96,000
星展Black World0.167HK$240,000
美國運通國泰航空尊尚信用卡0.167HK$300,000
Citi Prestige卡0.167HK$600,000
東亞Flyer World0.200HK$240,000
建行(亞洲) eye白金卡0.333HK$150,000
中銀i-Card0.667HK$150,000
東亞Flyer World的消費兌換率不包括在超市、百貨公司、旅行社和政府部門進行的交易,這些交易的兌換率為每1港元0.125里數。

渣打亞洲萬里通卡也是吃貨的理想之選,因為消費者每消費1港幣可賺取0.250里數,大大高於市場平均0.100里數。持卡人在香港超過400家精選餐廳中每消費1港元,可賺取更高的0.750里數,而每逢星期一,獎賞將進一步提高到1.25里數。

可賺取額外里數的餐廳

中菜及亞洲菜酒店餐飲西式
  • 紅樓
  • 莆田
  • 飲茶
  • 點一龍
  • 芳華絕代
  • 富豪東方酒店儷廊咖啡室
  • 香港康得思酒店明閣
  • JW萬豪酒店Flint餐廳
  • ALTO Bar & Grill
  • Mr. & Mrs. Fox
  • Café Claudel
  • La Brasserie
適用餐廳可隨時更改
可賺取額外里數的餐廳
中菜及亞洲菜
  • 紅樓
  • 莆田
  • 飲茶
  • 點一龍
酒店餐飲
  • 芳華絕代
  • 富豪東方酒店儷廊咖啡室
  • 香港康得思酒店明閣
  • JW萬豪酒店Flint餐廳
西式
  • ALTO Bar & Grill
  • Mr. & Mrs. Fox
  • Café Claudel
  • La Brasserie
適用餐廳可隨時更改

持卡人根據其於渣打的銀行業務,還可以享受高達3,500的每月獎賞里數。擁有優先或Premium理財戶口的消費者每個月保持活躍狀態的每個帳戶均可賺取固定的里數。值得注意的是,這些帳戶中有許多最低存款要求為200,000港元,對一般消費者而言可能較難達到。

渣打銀行服務獎賞

Premium理財客戶優先理財客戶
開戶要求最低存款HK$200,000最低存款HK$1,000,000
每種理財產品最高獎賞每月700里數每月70里數
適用理財產品
  • 存款/結構性投資/Premium儲蓄
  • 投資
  • 保險
  • 私人分期貸款
  • 按揭貸款
  • 結構性投資/Premium儲蓄
  • 投資
  • 保險
  • 私人分期貸款
  • 按揭貸款
  • 出糧戶口
  • 網上理財

渣打亞洲萬里通萬事達卡亦有一些缺點。與其他提供高基本獎賞率的其他里數卡不同,渣打亞洲萬里通卡不提供豪華旅遊禮遇,例如免費使用機場休息室或豪華轎車服務。經常在使用這些服務的旅客可能會考慮其他競爭對手的信用卡,例如Citi Prestige、DBS Black World或美國運通國泰航空尊尚信用卡。 渣打亞洲萬里通卡的年費也相對較高,為2,000港幣,高於市場標準1,800港幣。但只需持有渣打出糧戶口(每月工資僅需5,000港元),就可以輕鬆免除此費用。

總括而言,一般消費者都可以通過渣打亞洲萬里通萬事達卡在所有消費中獲得最高的里數兌換率。特別是經常外出用餐的消費者可以從其特別高的餐飲獎賞率中受益。它的年費能輕鬆豁免,最低入息要求低,使其特別適合大眾。而對於擁有渣打銀行優先或Premium理財戶口的較寬裕消費者而言,這張卡可能更具價值,儘管它不設某些客戶可能想要的免費機器休息室服務等旅遊禮遇。

渣打亞洲萬里通萬事達卡的獎賞機制如何運作

參閱下列的快速指南,了解如何兌換您的信用卡獎賞。

  • 持卡人直接賺取亞洲萬里通里數
  • 主卡持有人必須為亞洲萬里通會員才能獲得獎賞
  • 賺取的里數將直接記入主卡持有人的亞洲萬里通賬戶
  • 所賺取的里數不能轉換為積分或回贈,且不可轉讓
  • 如果取消信用卡或亞洲萬里通會員資料無效,則里數將被沒收

渣打亞洲萬里通萬事達卡的獎賞和福利:

信用卡概略
  • 年費: HKD 2,000, 首年豁免,持卡人如擁有合最低結餘要求的渣打優先理財、Premium理財或出糧戶口,即可享年費豁免
  • 入息要求: HKD 96,000
詳細回贈率
  • 本地消費每HK$1可賺取0.167里數
  • 餐飲、海外或網上消費每HK$1可賺取0.250里數
  • 指定餐廳消費每HK$1可賺取0.750(逢星期一增至1.250里數)
獎賞和額外優惠
  • 渣打優先和Premium理財客戶可獲額外里數獎賞
  • The Good Life全年優惠
  • 經亞洲萬里通及Hertz獎賞計劃享受旅遊和汽車租賃折扣
優惠:
  • 首2個月內首HK$1,000消費可獲5,000里數
  • 首2個月消費達HK$6.500可獲13,000里數,或:
  • 首2個月消費達HK$88,000可獲高達22,000里數
  • 首2個月內使用網上銀行登入可享HK$100現金回贈

渣打亞洲萬里通萬事達卡的獎賞不適用情況

以下信用卡支出不能獲取獎賞。

經渣打網上銀行、渣打電話銀行或JET付款服務進行的賬單繳付交易;電話訂購;郵購;從信用卡賬戶到銀行不時指定的任何賬戶的任何轉賬/充值交易,包括但不限於八達通O! ePay、支付寶帳戶和其他銀行可能不時提供的數位支付帳戶;現金透支;餘額轉移;分期付款金額;優惠年利率私人貸款還款;繳稅;財務費用及手續費;
以下列出,項目之間以「;」分隔;保費;於賭博和博彩業商戶進行的交易;證券經紀人或交易商;非金融機構(包括但不限於購買外幣、匯票和旅遊支票);金融機構(包括但不限於從銀行購買商品和服務、儲蓄和貸款、儲蓄機構和面對面的現金支付);電匯;購買批發寶石和金屬、手錶和珠寶(類別由萬事達卡亞太公司(香港)有限公司不時定義) 注:八達通AAVS交易和每月零息分期付款被視為合資格交易

渣打亞洲萬里通萬事達卡與其他信用卡比較

閱讀我們對渣打亞洲萬里通萬事達卡與其他卡的比較,並了解每張卡的獨特優勢。我們將它們進行比較和對比,以突出它們的獨特功能,助您識別最適合的信用卡。

一張圖表,比較最佳信用卡在獎賞方面的表現,以每月平均消費HK$12,000計算,估算2年後回贈給消費者的總價值
渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 建行(亞洲) eye白金卡
建行(亞洲) eye白金卡非常適合希望通過非接觸式消費快速賺取里數而無需年費的現代消費者。透過手機或網上交易,持卡人每於本地消費HK$1可賺取0.333里數,海外則可享0.469里數。


儘管兌換率高於渣打亞洲萬里通卡,但消費者應注意,傳統的本地和海外消費分別只能賺取0.067及0.201里數。此外,建行(亞洲) eye白金卡的年度獎賞上限為20,000里數,僅透過本地流動支付,每年僅消費HK$6,666即達到上限。相比之下,渣打亞洲萬里通卡則沒有獎賞限制。

建行(亞洲) eye白金卡不設年費,而渣打亞洲萬里通卡雖提供年費豁免,但僅適用於部分渣打銀行帳戶持有人。總括而言,雖然建行(亞洲) eye白金卡非常適合希望在流動或網上消費中賺取里數的消費者,但渣打亞洲萬里通卡對於希望靈活賺取里數而無獎賞上限的消費者而言更為理想。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 東亞銀行Flyer World萬事達卡 **
大部分時間在港消費而希望藉以賺取里數的消費者絕對可考慮東亞Flyer World萬事達卡。持卡人在超市、百貨公司、旅行社和政府部門每消費1港元,即可賺取0.125里數,在其他任何地方消費均可賺取0.200里數。雖然渣打亞洲萬里通萬事達卡提供更高的網上、海外和餐飲消費獎賞,但東亞Flyer World萬事達卡仍可讓消費者在日常零售消費中賺取更有競爭力的里數兌換率。


但是,與渣打亞洲萬里通卡相比,東亞Flyer World較難入手。其最低入息要求為240,000港元,是渣打亞洲萬里通卡的兩倍以上。儘管如此,對於很少離港但仍希望在日常消費中賺取最高里數的消費者而言,東亞Flyer World 萬事達卡可能是一個更好的選擇。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 星展銀行 DBS Black World萬事達卡
與渣打亞洲萬里通卡相比,星展Black World萬事達卡允許旅客更靈活地兌換里數,並在兌換里數時享受龐大的航班折扣。持卡人在海外每消費1港元可賺取0.250里數,與渣打亞洲萬里通卡相同。


當需要兌換里數時,星展Black World萬事達卡 允許消費者在DBS iGO平台兌換的航班上享受45%的折扣。此外,與僅允許消費者賺取亞洲萬里通里數的渣打亞洲萬里通卡不同,星展Black World萬事達卡允許持卡人將獎勵兌換為亞洲萬里通、新航KrisFlyer、國航鳳凰知音、或英航 Avios里數。

星展Black World還提供豪華旅遊禮遇,為消費者提供統一價格的豪華轎車接送和機場休息室服務折扣,而渣打亞洲萬里通卡均不提供這些服務。要注意,星展Black World萬事達卡較難入手,最低入息要求為240,000港元,年費2,000港元亦不設豁免。

總括而言,星展銀行Black World萬事達卡更適合那些尋求豪華待遇和航班折扣的旅客,而對一般消費者而言渣打亞洲萬里通卡則更易入手。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. Citi Prestige信用卡
Citi Prestige信用卡對於尋求最高水平的豪華待遇的寬裕消費者而言是理想的選擇。持卡人一般消費每1港幣可賺取0.167里數,與渣打亞洲萬里通卡的基本獎賞率相同,而在海外則可賺取0.200里數。但是,其最低入息要求為600,000港元,是渣打亞洲萬里通卡的六倍多,年費38,000港元不設豁免,在市面上最高年費之一。


這些額外的限制和費用可能與信用卡提供極豪華待遇有關,例如免費的第4晚酒店住宿、每次飛行的免費貴賓室服務、免除亞洲各地高爾夫球場的果嶺費等等。渣打亞洲萬里通卡不提供豪華禮遇,更不用說與Citi Prestige卡提供的禮遇相提並論。

總括而言,雖然Citi Prestige卡更適合那些重視豪華禮遇的寬裕旅客,但渣打亞洲萬里通卡則較易入手,並且在一般消費方面提供相同的高里數獎賞率。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 建行(亞洲) eye白金卡
  • 年費: 免費
  • 賣點: 網上及流動消費每HK$1可賺取高達0.469里數,不設年費
建行(亞洲) eye白金卡非常適合希望通過非接觸式消費快速賺取里數而無需年費的現代消費者。透過手機或網上交易,持卡人每於本地消費HK$1可賺取0.333里數,海外則可享0.469里數。


儘管兌換率高於渣打亞洲萬里通卡,但消費者應注意,傳統的本地和海外消費分別只能賺取0.067及0.201里數。此外,建行(亞洲) eye白金卡的年度獎賞上限為20,000里數,僅透過本地流動支付,每年僅消費HK$6,666即達到上限。相比之下,渣打亞洲萬里通卡則沒有獎賞限制。

建行(亞洲) eye白金卡不設年費,而渣打亞洲萬里通卡雖提供年費豁免,但僅適用於部分渣打銀行帳戶持有人。總括而言,雖然建行(亞洲) eye白金卡非常適合希望在流動或網上消費中賺取里數的消費者,但渣打亞洲萬里通卡對於希望靈活賺取里數而無獎賞上限的消費者而言更為理想。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 東亞銀行Flyer World萬事達卡 **
  • **年費: HKD 1,800 (waiver available)
  • 賣點: 日常消費每HK$1可賺取0.2里數
大部分時間在港消費而希望藉以賺取里數的消費者絕對可考慮東亞Flyer World萬事達卡。持卡人在超市、百貨公司、旅行社和政府部門每消費1港元,即可賺取0.125里數,在其他任何地方消費均可賺取0.200里數。雖然渣打亞洲萬里通萬事達卡提供更高的網上、海外和餐飲消費獎賞,但東亞Flyer World萬事達卡仍可讓消費者在日常零售消費中賺取更有競爭力的里數兌換率。


但是,與渣打亞洲萬里通卡相比,東亞Flyer World較難入手。其最低入息要求為240,000港元,是渣打亞洲萬里通卡的兩倍以上。儘管如此,對於很少離港但仍希望在日常消費中賺取最高里數的消費者而言,東亞Flyer World 萬事達卡可能是一個更好的選擇。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. 星展銀行 DBS Black World萬事達卡
  • 年費: HKD 2,000
  • 賣點: 經iGO以里數兌換航班可享45%折扣
與渣打亞洲萬里通卡相比,星展Black World萬事達卡允許旅客更靈活地兌換里數,並在兌換里數時享受龐大的航班折扣。持卡人在海外每消費1港元可賺取0.250里數,與渣打亞洲萬里通卡相同。


當需要兌換里數時,星展Black World萬事達卡 允許消費者在DBS iGO平台兌換的航班上享受45%的折扣。此外,與僅允許消費者賺取亞洲萬里通里數的渣打亞洲萬里通卡不同,星展Black World萬事達卡允許持卡人將獎勵兌換為亞洲萬里通、新航KrisFlyer、國航鳳凰知音、或英航 Avios里數。

星展Black World還提供豪華旅遊禮遇,為消費者提供統一價格的豪華轎車接送和機場休息室服務折扣,而渣打亞洲萬里通卡均不提供這些服務。要注意,星展Black World萬事達卡較難入手,最低入息要求為240,000港元,年費2,000港元亦不設豁免。

總括而言,星展銀行Black World萬事達卡更適合那些尋求豪華待遇和航班折扣的旅客,而對一般消費者而言渣打亞洲萬里通卡則更易入手。

渣打亞洲萬里通萬事達卡 vs. Citi Prestige信用卡
  • 年費: HKD 3,800
  • 賣點: 酒店免費第4晚住宿 + 每年20,000里數贈禮
Citi Prestige信用卡對於尋求最高水平的豪華待遇的寬裕消費者而言是理想的選擇。持卡人一般消費每1港幣可賺取0.167里數,與渣打亞洲萬里通卡的基本獎賞率相同,而在海外則可賺取0.200里數。但是,其最低入息要求為600,000港元,是渣打亞洲萬里通卡的六倍多,年費38,000港元不設豁免,在市面上最高年費之一。


這些額外的限制和費用可能與信用卡提供極豪華待遇有關,例如免費的第4晚酒店住宿、每次飛行的免費貴賓室服務、免除亞洲各地高爾夫球場的果嶺費等等。渣打亞洲萬里通卡不提供豪華禮遇,更不用說與Citi Prestige卡提供的禮遇相提並論。

總括而言,雖然Citi Prestige卡更適合那些重視豪華禮遇的寬裕旅客,但渣打亞洲萬里通卡則較易入手,並且在一般消費方面提供相同的高里數獎賞率。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion, specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross.