DBS COMPASS VISA卡:靈活獎賞 個別品牌常客受惠

DBS COMPASS VISA卡:靈活獎賞 個別品牌常客受惠

彈性獎賞兌換 + 即時兌換優惠

較適合

  • 主要於本地消費
  • 對現金回贈和里數獎賞同樣感興趣
  • 多數於主流商戶消費者

較不適合

  • 尋求免年費信用卡
  • 高消費網上購物者
  • 品牌忠誠度不高

Editor's Rating

4.0/5.0

消費者若鍾情個別品牌,傾向在本地實體店購物或透過特定平台網購,不妨考慮 DBS COMPASS VISA卡。持卡人於特約熱門商戶簽賬,可賺取 1% COMPASS Dollars 回贈。這些商戶包括屈臣氏、百佳等。若在淘寶或天貓簽賬,獲得的回贈更達 3%。

網購回贈上限只有每月 $30 COMPASS Dollars,即簽賬 HK$1,000,回贈已達上限。此外,所有 COMPASS Dollars 可於不同商戶簽賬時自動對銷,或於網上兌換亞洲萬里通里數,不用另外付費。總括而言,若本地消費者預算有限,主要在熱門商戶購物,DBS COMPASS Visa卡便適合不過。

優點缺點
  • 在銷售點簽賬時即時兌換獎賞
  • 可選擇回贈或兌換里數
  • 淘寶或天貓簽賬可獲 3% 回贈
  • HK$1,800 年費沒有豁免
  • 一般簽賬只有 0.4% 回贈
  • 淘寶和天貓回贈上限每月 $30
推廣:
  • 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$400百佳/屈臣氏「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$300任何商戶「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月簽賬滿HK$4,800可獲贈戴森 Airwrap Complete 頭髮造型器(須支付兌換費HK$3,480),或:
  • 首3個月消費滿HK$6,800可獲Le Maurice行李箱,或:
  • MCL院線電影現金劵6張
信用卡概覽
優點:
  • 在銷售點簽賬時即時兌換獎賞
  • 可選擇回贈或兌換里數
  • 淘寶或天貓簽賬可獲 3% 回贈
  • 推廣: 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$400百佳/屈臣氏「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$300任何商戶「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月簽賬滿HK$4,800可獲贈戴森 Airwrap Complete 頭髮造型器(須支付兌換費HK$3,480),或:
  • 首3個月消費滿HK$6,800可獲Le Maurice行李箱,或:
缺點:
  • HK$1,800 年費沒有豁免
  • 一般簽賬只有 0.4% 回贈
  • 淘寶和天貓回贈上限每月 $30

DBS COMPASS Visa卡憑甚麼脫穎而出

消費者若預算有限,鍾情個別品牌,也許可考慮 DBS COMPASS Visa卡。持卡人於熱門百貨公司和超市等零售商戶簽賬,例如 SU-PA-DE-PA、FUSION 和豐澤,可賺取 1% COMPASS Dollars 回贈。若在淘寶或天貓簽賬,每月首 HK$1,000 的回贈更增至 3%。

此卡不設最低消費要求,方便所有消費者享用這些回贈率。

COMPASS Dollars 使用靈活,可用來支付費用或於不同零售商戶購物時自動對銷。消費者甚至可以於八達通自動增值、網購或外幣簽賬時「一扣即享」8% 折扣。在指定本地超市、便利店和咖啡店簽賬,也可獲相同折扣。喜歡外遊的人士可選擇兌換 Asia Miles,不用支付分毫手續費。

COMPASS Dollar (CD) 兌換 8% 折扣例子

原價 (HKD)原本花費 CD即時兌換所扣除的 CD節省
HK$100$100$91$9
HK$500$500$459$51
HK$1,000$1,000$917$83
HK$1,500$1,5001,376$124
合資格簽賬包括八達通自動增值服務、特約超市、便利店、咖啡店,以及所有網上或海外交易

DBS COMPASS Visa卡也有其不足。其網下簽賬回贈沒有上限,但於淘寶或天貓簽賬,回贈上限則為每月 $30 COMPASS Dollars(即僅簽賬 HK$1,000 便已見頂)。若消費者於網上大額購物,便只能賺取有限回贈。此外,持卡人須支付 HK$1,800 年費,不獲豁免。

網購常客若使用像 滙豐Red信用卡恒生MPOWER卡 等,既可賺取更多(部分甚至無上限)網購回贈,又不用支付年費。

費用、網購回贈率和上限比較

信用卡年費網購回贈每月回贈上限
恒生 MPOWER沒有5%HK$200
滙豐 Red沒有4%沒有
DBS COMPASS VisaHK$1.8k3%HK$30
恒生MPOWER卡所賺的回贈是 Cash Dollars,1 Cash Dollar 等於 HK$1,每月須簽賬滿 HK$3,000。DBS COMPASS Visa卡所賺的回贈是 COMPASS Dollars,於淘寶和天貓消費 1 COMPASS Dollar 等於 HK$1。

由於持卡人於一般消費只能賺取 0.4% COMPASS Dollar 的回贈,若消費者不常在熱門零售商戶簽賬購物,可能選擇一張獎賞範圍較廣泛的信用卡較好。不過,若消費者鍾情個別品牌,網購預算有限並常常變化,相信可以透過 DBS COMPASS Visa卡獲益。

如何使用DBS COMPASS Visa卡的獎賞計劃?

跟隨以下「懶人包」,您便可以兌換信用卡獎賞。

  • 簽賬賺取 COMPASS Dollars (CD)
  • CD 可於指定商戶以 CD$1 = HK$1 的比率簽賬對銷
  • CD 也可以 $100CD = 1,000 Asia Miles 的比率兌換 Asia Miles,沒有手續費,或兌換指定商戶的禮券
  • CD 不會逾期,但不能轉贈或兌換現金
  • 帳戶結束 CD 就會註銷

DBS COMPASS Visa卡的特色和好處:

信用卡概覽
  • 年費: HKD 1,800
  • 入息要求: HKD 100,000
獎賞比率詳情
  • 淘寶和天貓網購可獲 3% COMPASS Dollars 回贈(上限每月 $30 CD)
  • 指定商戶可獲 1% COMPASS Dollars 回贈,無上限
  • 一般消費 0.4% 回贈
優惠及禮遇
  • 於指定商戶可享 8%「一扣即享」折扣
  • 免息分期計劃
  • DBS 購物保障及欺詐交易保障
推廣:
  • 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$400百佳/屈臣氏「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月消費滿HK$4,800可獲HK$300任何商戶「一扣即享」折扣,或:
  • 首3個月簽賬滿HK$4,800可獲贈戴森 Airwrap Complete 頭髮造型器(須支付兌換費HK$3,480),或:
  • 首3個月消費滿HK$6,800可獲Le Maurice行李箱,或:
  • MCL院線電影現金劵6張

DBS COMPASS Visa卡獎賞不包括的交易類別

以下類別的交易不屬於合資格簽賬:

現金透支及有關手續費/行政費用、外幣兌換、財務費用、逾期費用、信用卡年費、「迅用錢」、 結餘轉戶、轉賬、「先簽賬後分期」計劃、任何透過 DBS iBanking 進行的繳費交易、「繳費易」服務或其他不時由本行指定的方法進行的任何繳費交易
籌碼兌換、繳付稅項
沖正簽賬、於香港以外的銷售點進行的港幣交易、已被取消、正在進行退貨及/或退款或索償的交易

比較其他信用卡

閱讀以下DBS COMPASS Visa卡與其他信用卡的比較,了解每張信用卡的獨特之處,從而找到最適合自己的信用卡。

圖表顯示持卡人若每月簽賬 HK$12,000,兩年內獲得的價值。
DBS COMPASS Visa卡 v. 恒生enJoy卡
消費者若不想支付費用,又想於指定商戶賺取額外回贈,應考慮 恒生enJoy卡。持卡人於 GNC 和美心集團消費,可獲 1% yuu 積分;於 7-Eleven、萬寧、IKEA 和惠康等消費可賺 1.5%;於熱門食肆,例如 Pizza Hut、KFC 和 PHD 簽賬,更可獲 2%。儘管持卡人只能於指定商戶兌換,但可時常享用這些商戶的折扣。這些積分可以配合折扣使用,讓消費者獲得最大得益。


與 DBS COMPASS Visa 相似,恒生enJoy卡只於指定商戶簽賬提供獎賞,但其特約商戶逾 2,000 家,而且沒有年費。總括而言,消費者若想從個別品牌零成本賺取回贈,恒生enJoy卡可能更為適合。

DBS COMPASS Visa卡 v. 恒生MPOWER卡
若消費者不介意使用流動支付簽賬,又不想支付年費,恒生MPOWER卡 是理想選擇。持卡人於本地餐飲、時裝鞋履及休閒娛樂方面流動支付簽賬,可以賺取 5% Cash Dollars 回贈;海外簽賬或網購滿 HK$300,也可享相同回贈。


Cash Dollars 的價值與港元相等,但只能於指定商戶(逾 7,400 家)簽賬時對銷。儘管獎賞有上限,但消費者仍能每年賺取多達 HK$6,000+ 的回饋價值。然而,持卡人須在當月消費滿 HK$3,000 才能享用這些比率,若未達到簽賬額要求、本地網下簽賬,或並非流動支付,便只能賺到 0.4% 回贈。

DBS COMPASS Visa卡只於指定商戶提供獎賞,但勝在沒有最低消費要求,方便低消費或消費不定的人士賺得回贈。因此,花費甚少的消費者使用 DBS COMPASS Visa卡,得益更多;消費者若具備一定預算,又樂於使用非接觸方式付款,恒生MPOWER卡就更合適。

DBS COMPASS Visa卡 v. 滙豐Red信用卡
網購消費者若花費多,又想免交年費,可考慮滙豐Red信用卡。持卡人網購可賺取無上限 4% 現金回贈,於本地超市賺 2%,其他一般本地或海外簽賬則賺 1%。


由於滙豐 Red 的獎賞不設上限,花費再多,消費者也不用擔心。加上滙豐 Red 沒有年費,消費者便不用擔心增加額外成本。

儘管 DBS COMPASS Visa卡的網購回贈較少,但賺得的 COMPASS Dollars 可用於回贈或兌換為 Asia Miles。這種選擇對偶爾外遊人士尤其有利。若消費者想要較靈活的獎賞,可能傾向選擇 DBS COMPASS Visa卡;網購消費者若花費多,滙豐 Red 卡相信更合適。

DBS COMPASS Visa卡 v. 渣打Simply Cash Visa卡
  • 年費: HKD 2,000 (有條件豁免))
  • 賣點: 無上限1.5%回贈,海外消費升級獎賞
  • 閱讀詳盡評論
消費者花費多,若想不論消費類別,都能方便容易賺得無上限的獎賞,渣打Simply Cash Visa卡 就是理想選擇。持卡人於本地簽賬可賺取無上限 1.5% 現金回贈;海外簽賬則升至 2%;沒有商戶限制。儘管此卡有 HK$2,000 年費,若持卡人擁有渣打優先理財、Premium 理財或紅利出糧戶口,便可獲豁免年費。


儘管 DBS COMPASS Visa卡為淘寶和天貓提供較高的 3% 回贈,但每月上限很低。此外,所有獎賞率只限於指定商戶交易。渣打Simply Cash 卻沒有回贈上限或商戶限制,對於高消費人士來說,每次購物都可以賺得回贈,因此是較好選擇。

DBS COMPASS v. 恒生enJoy卡
  • 年費: 免費
  • 賣點: 熱門商戶高達2%回贈,不設年費
消費者若不想支付費用,又想於指定商戶賺取額外回贈,應考慮 恒生enJoy卡。持卡人於 GNC 和美心集團消費,可獲 1% yuu 積分;於 7-Eleven、萬寧、IKEA 和惠康等消費可賺 1.5%;於熱門食肆,例如 Pizza Hut、KFC 和 PHD 簽賬,更可獲 2%。


儘管持卡人只能於指定商戶兌換,但可時常享用這些商戶的折扣。這些積分可以配合折扣使用,讓消費者獲得最大得益。

與DBS COMPASS Visa 相似,恒生enJoy卡只於指定商戶簽賬提供獎賞,但其特約商戶逾 2,000 家,而且沒有年費。總括而言,消費者若想從個別品牌零成本賺取回贈,恒生enJoy卡可能更為適合。

DBS COMPASS v. 恒生 MPOWER
  • 年費: 免費
  • 賣點: 流動、網上及海外消費高達5%回贈
若消費者不介意使用流動支付簽賬,又不想支付年費,恒生MPOWER卡 是理想選擇。持卡人於本地餐飲、時裝鞋履及休閒娛樂方面流動支付簽賬,可以賺取 5% Cash Dollars 回贈;海外簽賬或網購滿 HK$300,也可享相同回贈。


Cash Dollars 的價值與港元相等,但只能於指定商戶(逾 7,400 家)簽賬時對銷。儘管獎賞有上限,但消費者仍能每年賺取多達 HK$6,000+ 的回饋價值。然而,持卡人須在當月消費滿 HK$3,000 才能享用這些比率,若未達到簽賬額要求、本地網下簽賬,或並非流動支付,便只能賺到 0.4% 回贈。

DBS COMPASS Visa卡只於指定商戶提供獎賞,但勝在沒有最低消費要求,方便低消費或消費不定的人士賺得回贈。因此,花費甚少的消費者使用 DBS COMPASS Visa卡,得益更多;消費者若具備一定預算,又樂於使用非接觸方式付款,恒生MPOWER卡就更合適。

DBS COMPASS Visa卡 v. 滙豐 Red 卡
  • 年費: 免費
  • 賣點: 網上消費無上限4%回贈,雜貨2%
網購消費者若花費多,又想免交年費,可考慮 滙豐Red信用卡。持卡人網購可賺取無上限 4% 現金回贈,於本地超市賺 2%,其他一般本地或海外簽賬則賺 1%。


由於滙豐 Red 的獎賞不設上限,花費再多,消費者也不用擔心。加上滙豐 Red 沒有年費,消費者便不用擔心增加額外成本。

儘管 DBS COMPASS Visa卡的網購回贈較少,但賺得的 COMPASS Dollars 可用於回贈或兌換為 Asia Miles。這種選擇對偶爾外遊人士尤其有利。若消費者想要較靈活的獎賞,可能傾向選擇 DBS COMPASS Visa卡;網購消費者若花費多,滙豐 Red 卡相信更合適。

DBS COMPASS v. 渣打Simply Cash
  • 年費: HKD 2,000 (有條件豁免))
  • 賣點: 無上限1.5%回贈,海外消費升級獎賞
消費者花費多,若想不論消費類別,都能方便容易賺得無上限的獎賞,渣打Simply Cash Visa卡 就是理想選擇。持卡人於本地簽賬可賺取無上限 1.5% 現金回贈;海外簽賬則升至 2%;沒有商戶限制。儘管此卡有 HK$2,000 年費,若持卡人擁有渣打優先理財、Premium 理財或紅利出糧戶口,便可獲豁免年費。


儘管 DBS COMPASS Visa卡為淘寶和天貓提供較高的 3% 回贈,但每月上限很低。此外,所有獎賞率只限於指定商戶交易。渣打 Simply Cash 卻沒有回贈上限或商戶限制,對於高消費人士來說,每次購物都可以賺得回贈,因此是較好選擇。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as a Legislative Fellow as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross and received multiple scholarships for Chinese language studies, including the State Department Critical Language Scholarship.