Citi Cash Back:外遊必備的無上限現金回贈信用卡?

Citi Cash Back:外遊必備的無上限現金回贈信用卡?

無上限餐飲、酒店及海外消費升級回贈

較適合

  • 經常旅遊及外出用餐的消費者
  • 追求無上限回贈的高消費者
  • 追求簡單直接,自動賺取回贈

較不適合

  • 傾向於在家用餐
  • 主要在香港消費
  • 想要免年費信用卡的較低消費者

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4.5/5.0

消費者若常常外遊、外出用膳,又想要無上限回贈,Citi Cash Back 信用卡是合適選擇。持卡人於食肆、酒店或外地簽賬,都可賺取 2% 無上限回贈;其他本地消費則可賺取 1%。此外,持卡人可享有高達 US$7,600 (約 HK$58,000) 的購物保障,以及 Citi 環球禮遇全年優惠。若消費者常常超出回贈上限,尤其是喜歡出街食飯和旅遊的人士,不妨把 Citi Cash Back 信用卡視為首選。

優點缺點
  • 食肆、酒店及海外簽賬,可賺 2% 無上限現金回贈
  • 購物保障保險
  • Citi 環球禮遇
  • 最低入息要求達 HK$240,000
  • 年費高達 HK$1,800 (首年獲豁免)
  • 豪華禮遇欠奉
推廣:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲HK$700現金回贈,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲文華東方酒店2人下午茶,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲$800惠康現金劵
信用卡概覽
優點:
  • 食肆、酒店及海外簽賬,可賺 2% 無上限現金回贈
  • 購物保障保險
  • Citi 環球禮遇
  • Visa Signature 及 Citi 環球禮遇
  • 推廣: 首2個月消費達HK$10,000可獲HK$700現金回贈,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲文華東方酒店2人下午茶,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲$800惠康現金劵
缺點:
  • 最低入息要求達 HK$240,000
  • 年費高達 HK$1,800 (首年獲豁免)
  • 豪華禮遇欠奉

Citi Cash Back 信用卡憑甚麼脫穎而出?

消費者若想賺取無上限回贈,尤其是常常外出用膳和外遊,Citi Cash Back 信用卡是一理想選擇。持卡人於食肆、酒店或外地簽賬,都可賺取 2% 無上限回贈;其他本地消費則可賺取 1%。此外,持卡人簽賬購買的貨物若損毁或遺失,可獲最高 US$7,600 (約 HK$58,000) 的賠償。持卡人全年也享有 Citi 環球禮遇。

由於大多數消費者大部分簽賬都是來自食肆,若能夠在這個類別賺取額外回贈率,消費者自然可以受惠更多。事實上,2% 的回贈率是市場上飲食類別中最高的。儘管其他無上限回贈信用卡,例如渣打Simply Cash或ICBC宇宙星座銀聯雙幣卡,於一般簽賬提供1.5%回贈,消費者若常常外出用膳、入住酒店,以及外地購物,還是用Citi Cash Back信用卡才賺得更多。

無上限回贈信用卡的回贈率比較

本地食肆海外酒店
Citi Cash Back1.0%2.0%2.0%2.0%
渣打 Simply Cash1.5%1.5%2.0%1.5%
ICBC 宇宙星座銀聯雙幣卡1.5%1.5%1.5%1.5%
DBS Eminent Visa Signature1.0%1.0%2.0%1.0%
滙豐Red信用卡1.0%1.0%1.0%1.0%

由於 Citi Cash Back 信用卡設有最低入息要求 HK$240,000,只有收入中上水平的人士才能申請。以無上限回贈信用卡而論,此卡的入息要求並非最高,但仍不乏門檻較低的選擇,當中有些每年入息要求僅 HK$96,000。消費者要留意,Citi Cash Back 信用卡設有年費 HK$1,800,而且只得一年豁免。相反,好幾張對手信用卡要麼不設年費,要麼銀行客戶或持卡人達到一定簽賬額可獲豁免。

儘管如此,Citi Cash Back 信用卡的持卡人只需於食肆、海外和酒店簽賬滿 HK$90,000,便可賺回 HK$1,800 了。常常外遊或外出用膳的消費者,又不想回贈額見頂,Citi Cash Back 信用卡是最佳選擇。

如何使用 Citi Cash Back 信用卡的回贈計劃?

跟隨以下的「懶人包」,您便可以享用信用卡回贈。

  • 回贈所賺到的每1元價值相等於HK$1
  • 當累積回贈結餘滿 HK$200,全數將於下期月結單自動存入信用卡戶口
  • 當信用卡戶口結束或暫停,所有回贈會被自動取消
  • 回贈不可轉讓、兌換現金或其他優惠

Citi Cash Back 信用卡的特色和好處:

信用卡概覽
  • 年費: HKD 1,800, 首年豁免
  • 入息要求: HKD 240,000
回贈率詳情
  • 本地和海外食肆及酒店簽賬,可賺 2% 現金回贈
  • 所有外幣簽賬可賺 2% 現金回贈
  • 其他簽賬 1% 現金回贈
優惠及禮遇
  • Citi 環球禮遇
  • 購物保障保險,持卡人於購物後 30 天內貨物損毀或遺失,可獲高達 US$7,600 賠償。
推廣:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲HK$700現金回贈,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲文華東方酒店2人下午茶,或:
  • 首2個月消費達HK$10,000可獲$800惠康現金劵

Citi Cash Back 信用卡獎賞不包括的交易類別

以下類別交易不屬於合資格簽賬,不能賺取獎賞:

現金透支、銀行費用、信用卡結餘轉賬金額、折現計劃、Quick Cash 套現分期計劃、賬單「分期更好使」計劃和簽賬「分期更好使」計劃、繳付税務局之税項、網上繳款、動態貨幣兌換交易、 透過快速支付系統(轉數快)進行之交易,以及未誌賬/ 已取消/ 已退款之交易
賭場交易
註: 合資格本地食肆簽賬不包括酒店、酒席宴會、私人宴會、包場派對、設於百貨公司/俱樂部/會所內的飲食專櫃/商戶及其他簽賬類別的指定商戶所提供的餐飲服務,但這些簽賬仍可獲得 1% 基本回贈。

比較其他信用卡

閱讀以下 Citi Cash Back 信用卡和其他信用卡的比較,了解每張信用卡的獨特之處,從而找到最適合自己的信用卡。

Graph comparing several credit cards' 2-year value-to-consumer, based on a HK$12,000 monthly budget
Citi Cash Back 信用卡 v. 渣打 Simply Cash Visa 卡

同樣是無上限回贈信用卡的渣打 Simply Cash Visa 卡 ,回贈率達到1.5%,比 Citi Cash Back 信用卡高。若於海外簽賬,更可賺得相當於 2% 的回贈。若消費者於一般零售簽賬的金額,多於食肆或外地簽賬額,使用渣打 Simply Cash Visa 卡便可賺取更多回贈。


渣打 Simply Cash Visa 卡的門檻也較低,每年入息要求僅 HK$96,000,而且持有指定渣打戶口的客戶可獲豁免年費。儘管其食肆簽賬的回贈率較低,又沒有購物保障,但渣打 Simply Cash Visa 卡為大眾消費者大開方便之門,讓他們簡單直接地賺取無上限的回贈。

Citi Cash Back 信用卡 v. ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡
  • 年費: HKD 1,000
  • 賣點: 無上限1.5%固定回贈率 + 機場休息室及豪華轎車接送服務優惠
  • 閱讀我們的完整評論
ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡 的無上限回贈率較高,而且持卡人可以享有豪華禮遇。首先,持卡人所有簽賬都可以賺取無上限 1.5% 回贈。此外,持卡人可以優惠價享用轎車機場接送服務,以及每年 3 次免費使用貴賓室服務(過去 2 個月簽賬滿 HK$12,000)。Citi Cash Back 信用卡則沒有提供這類旅遊禮遇。


消費者憑一張 ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡,可於大中華地區遊走時享用各種禮遇,例如港幣和人民幣簽賬分開結算,以及豁免外幣交易費用等。此卡沒有在個別消費類別提供額外回贈,但消費者若想要高回贈率和旅遊便利,便應考慮 ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡了。

Citi Cash Back 信用卡 v. DBS Eminent Visa Signature Card
DBS 的粉絲若想要豪華禮遇, DBS Eminent Visa Signature Card 可以滿足您的要求。持卡人於海外簽賬可賺取 2% 的現金回贈,於本地零售消費則可賺取 1%。儘管 DBS Eminent Visa Signature Card 設有年費 HK$2,000 和每年入息要求 HK$360,000,兩項要求都比 Citi Cash Back 信用卡高,但此卡額外提供星展豐盛私人客戶禮遇,例如每個季度 3 次免費享用豪華轎車服務、生日月份特別回贈率等。


總括而言,若富裕的 DBS 客戶既想要豪華禮遇,又想要無上限現金回贈,DBS Eminent Visa Signature Card 就更為合適。

Citi Cash Back 信用卡 v. 滙豐 Red 信用卡
消費者若喜歡在家吃飯,又喜歡網購,不妨考慮 滙豐 Red 信用卡。持卡人網上購物,可以賺取無上限 4% 現金回贈;超市簽賬可賺取 2% 現金回贈;一般消費則獲 1%。雖然 Citi Cash Back 和滙豐 Red 信用卡於一般消費同樣提供 1% 回贈,但滙豐 Red 信用卡於網購和超市購物的回贈率都較高。


滙豐 Red 信用卡也不設年費,而且申請門檻比 Citi Cash Back 低,每年入息要求只需 HK$150,000。儘管兩張信用卡的食肆簽賬和海外簽賬回贈率相同,消費者若大部分時間身處香港、常常網購,滙豐 Red 信用卡就比較適合了。

Citi Cash Back 信用卡 v. EarnMORE 銀聯鑽石卡
EarnMORE 銀聯鑽石卡 於所有簽賬類別的現金回贈率為 2%,是劃一回贈率中最高的。持卡人也可獲豁免外幣交易費用、優惠價享用轎車服務,以及每年最多 3 次免費使用貴賓室服務。此外,EarnMORE 銀聯鑽石卡的每年入息要求 HK$150,000 也較低,HK$800 的年費於首兩年獲豁免。


儘管如此,EarnMORE 銀聯鑽石卡的回贈率並非無上限,所謂 2% 回贈以每年 HK$2,000 為限,持卡人只要簽賬滿 HK$100,000,便已達回贈上限了。因此,簽賬較多的消費者應考慮無上限回贈的 Citi Cash Back 信用卡。

Citi Cash Back v. Standard Chartered Simply Cash
  • Annual Fee: HKD 2,000 (可豁免)
  • Stand-Out: 無上限1.5%回贈,海外消費升級獎賞
同樣是無上限回贈信用卡的渣打 Simply Cash Visa 卡 ,回贈率達到1.5%,比 Citi Cash Back 信用卡高。若於海外簽賬,更可賺得相當於 2% 的回贈。若消費者於一般零售簽賬的金額,多於食肆或外地簽賬額,使用渣打 Simply Cash Visa 卡便可賺取更多回贈。


渣打 Simply Cash Visa 卡的門檻也較低,每年入息要求僅 HK$96,000,而且持有指定渣打戶口的客戶可獲豁免年費。儘管其食肆簽賬的回贈率較低,又沒有購物保障,但渣打 Simply Cash Visa 卡為大眾消費者大開方便之門,讓他們簡單直接地賺取無上限的回贈。

Citi Cash Back v. ICBC Horoscope UnionPay DC Diamond
  • Annual Fee: HKD 1,000
  • Stand-Out: 無上限1.5%固定回贈率 + 機場休息室及豪華轎車接送服務優惠
ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡 的無上限回贈率較高,而且持卡人可以享有豪華禮遇。首先,持卡人所有簽賬都可以賺取無上限 1.5% 回贈。此外,持卡人可以優惠價享用轎車機場接送服務,以及每年 3 次免費使用貴賓室服務(過去 2 個月簽賬滿 HK$12,000)。Citi Cash Back 信用卡則沒有提供這類旅遊禮遇。


消費者憑一張 ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡,可於大中華地區遊走時享用各種禮遇,例如港幣和人民幣簽賬分開結算,以及豁免外幣交易費用等。此卡沒有在個別消費類別提供額外回贈,但消費者若想要高回贈率和旅遊便利,便應考慮 ICBC 宇宙星座銀聯雙幣鑽石卡了。

Citi Cash Back v. DBS Eminent Visa Signature
  • Annual Fee: HKD 2,000
  • Stand-Out: 無上海外消費2%現金回贈+ 12次機場豪華轎車接送服務
DBS 的粉絲若想要豪華禮遇, DBS Eminent Visa Signature Card 可以滿足您的要求。持卡人於海外簽賬可賺取 2% 的現金回贈,於本地零售消費則可賺取 1%。儘管 DBS Eminent Visa Signature Card 設有年費 HK$2,000 和每年入息要求 HK$360,000,兩項要求都比 Citi Cash Back 信用卡高,但此卡額外提供星展豐盛私人客戶禮遇,例如每個季度 3 次免費享用豪華轎車服務、生日月份特別回贈率等。


總括而言,若富裕的 DBS 客戶既想要豪華禮遇,又想要無上限現金回贈,DBS Eminent Visa Signature Card 就更為合適。

Citi Cash Back v. HSBC Red
  • Annual Fee: 免費
  • Stand-Out: 網上消費無上限4%回贈,雜貨2%
消費者若喜歡在家吃飯,又喜歡網購,不妨考慮 滙豐 Red 信用卡。持卡人網上購物,可以賺取無上限 4% 現金回贈;超市簽賬可賺取 2% 現金回贈;一般消費則獲 1%。雖然 Citi Cash Back 和滙豐 Red 信用卡於一般消費同樣提供 1% 回贈,但滙豐 Red 信用卡於網購和超市購物的回贈率都較高。


滙豐 Red 信用卡也不設年費,而且申請門檻比 Citi Cash Back 低,每年入息要求只需 HK$150,000。儘管兩張信用卡的食肆簽賬和海外簽賬回贈率相同,消費者若大部分時間身處香港、常常網購,滙豐 Red 信用卡就比較適合了。

Citi Cash Back v. EarnMORE UnionPay Diamond
  • Annual Fee: HKD 800
  • Stand-Out: 所有消費2%現金回贈 + 3次免費機場休息室服務
EarnMORE 銀聯鑽石卡 於所有簽賬類別的現金回贈率為 2%,是劃一回贈率中最高的。持卡人也可獲豁免外幣交易費用、優惠價享用轎車服務,以及每年最多 3 次免費使用貴賓室服務。此外,EarnMORE 銀聯鑽石卡的每年入息要求 HK$150,000 也較低,HK$800 的年費於首兩年獲豁免。


儘管如此,EarnMORE 銀聯鑽石卡的回贈率並非無上限,所謂 2% 回贈以每年 HK$2,000 為限,持卡人只要簽賬滿 HK$100,000,便已達回贈上限了。因此,簽賬較多的消費者應考慮無上限回贈的 Citi Cash Back 信用卡。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion, specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross.