東亞銀行 i-Titanium 卡:門檻低的網購回贈

東亞銀行 i-Titanium 卡:門檻低的網購回贈

網上消費升級回贈

較適合

  • 經常在網上購物
  • 較低收入人士尋找免年費選擇
  • 東亞銀行現有客戶

較不適合

  • 很少在網上購物
  • 想要避免回贈上限的高消費人群
  • 每月消費低於HK$1,800的人

Editor's Rating

4.0/5.0

消費者若以網購為主,而且簽賬相對不多,那麼不妨考慮東亞銀行 i-Titanium 卡。持卡人若在當月簽賬滿 HK$1,800,便可於網購中賺取 3.4% 回贈,其他交易則可賺 0.4%。東亞銀行 i-Titanium 卡的入息要求堪稱全港最低,只需每年 HK$40,000;年費也低至 HK$600,而且擁有指定東亞戶口可獲豁免。整體而言,東亞銀行 i-Titanium 卡適合那些慣常網購而預算有限的消費者。 

優點缺點
  • 網購獲 3.4% 現金回贈
  • 門檻非常低,入息要求僅 HK$40,000
  • 年費僅 HK$600,持有指定東亞銀行戶口獲豁免
  • 當月簽賬要滿 HK$1,800 方可享高額回贈
  • 網購回贈上限為每月 HK$200
  • 網下消費只能獲得 0.4% 回贈
推廣:
  • 精選餐飲流動支付高達10%現金回贈
  • 首2個月內消費滿HK$2,000可獲HK$300 Deliveroo現金券,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$2,000可獲HK$200現金回贈,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$4,000可獲贈JBL TUNE 120無綫耳機
信用卡概覽
優點:
  • 網購獲 3.4% 現金回贈
  • 門檻非常低,入息要求僅 HK$40,000
  • 年費僅 HK$600,持有指定東亞銀行戶口獲豁免
  • 推廣: 精選餐飲流動支付高達10%現金回贈
  • 首2個月內消費滿HK$2,000可獲HK$300 Deliveroo現金券,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$2,000可獲HK$200現金回贈,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$4,000可獲贈JBL TUNE 120無綫耳機
缺點:
  • 當月簽賬要滿 HK$1,800 方可享高額回贈
  • 網購回贈上限為每月 HK$200
  • 網下消費只能獲得 0.4% 回贈

東亞銀行 i-Titanium 卡憑甚麼脫穎而出

消費者若以網購為主,而且預算不多,東亞銀行 i-Titanium 卡是好選擇。持卡人網購可賺取 3.4% 的現金回贈—市場中該類別回贈最高之一。此外,其他簽賬可獲 0.4% 回贈。此外,香港大部分信用卡的入息要求最少要 HK$150,000,東亞銀行 i-Titanium 卡則只要求 HK$40,000,是市場中門檻最低之一。雖然信用卡有年費 HK$600,但仍低於市場標準的 HK$1,800。若持有東亞銀行的強積金、存款、按揭或私人貸款戶口,更可獲豁免年費。

網購高回贈信用卡的申請門檻

信用卡入息要求年費網上獎賞簽賬要求
東亞銀行 i-TitaniumHK$40,000HK$600 (可豁免)3.40%HK$1,800
安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡HK$150kHK$8002.00%N/A
恒生 MPOWERHK$150kN/A5.00%HK$3k

不過,東亞銀行 i-Titanium 卡並非日常消費首選。消費者若要賺取額外網購回贈率(其他消費只能賺取 0.4%),每月得簽賬滿 HK$1,800。儘管對於大部分消費者來說,這個消費額並非難以達到,但以東亞銀行 i-Titanium 卡作為輔助信用卡或簽賬小的消費者仍得留意。

例子: 搭配信用卡增加回贈得益

渣打 Simply Cash東亞銀行 i-Titanium總額
類別一般消費網購
回贈比率1.5%3.4%
簽賬HK$10,000HK$2,000HK$12,000
所賺金額HK$150HK$68HK$218

最後,東亞銀行 i-Titanium 卡有每月網購回贈上限 HK$200。然而,持卡人要網購達 HK$6,667,才會達到這個上限。普通消費者的簽賬額應不會達到這個水平。總括而言,東亞銀行 i-Titanium 卡一方面是市場上門檻最低的信用卡之一,同時讓網購消費者可以賺取可觀回贈。因此,消費者若想要一張信用卡作網購之用,而又收入有限,東亞銀行 i-Titanium 卡是好選擇。

如何使用東亞銀行 i-Titanium 卡的獎賞計劃?

跟隨以下的「懶人包」,您便可以兌換信用卡獎賞。

  • 一般消費可獲現金回贈,並於下次月結單入賬
  • 網購則可獲 i-Dollars,於下次月結單以現金回贈入賬
  • 回贈不能於戶口之間轉讓、與其他信用卡的回贈合併使用或兌換成現金
  • 已取消戶口的回贈會自動註銷,不會退還或轉讓

東亞銀行 i-Titanium 卡的特色和好處:

信用卡概覽
  • 年費: HKD 600, 首年豁免,持東亞存款、按揭或私人貸款、強積金戶口可豁免
  • 入息要求: HKD 40,000
獎賞比率詳情
  • 網購獲 3.4% 現金回贈 (當月簽賬滿 HK$1,800)
  • 其他簽賬獲 0.4% 回贈
  • 網購回贈上限為每月 HK$200
優惠及禮遇
  • 長達 48 個月免息分期計劃
  • 東亞銀行全年優惠
推廣:
  • 精選餐飲流動支付高達10%現金回贈
  • 首2個月內消費滿HK$2,000可獲HK$300 Deliveroo現金券,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$2,000可獲HK$200現金回贈,或:
  • 首2個月簽賬滿HK$4,000可獲贈JBL TUNE 120無綫耳機

東亞銀行 i-Titanium 卡獎賞不包括的交易類別

現金透支、月結單分期供款、「好用錢」計劃有關金額、結餘轉賬金額、轉賬金額、透過電子網絡銀行服務包括互聯網、電話、自動櫃員機及流動電話渠道進行之指定網上繳款、購買及/或充值儲值卡或電子錢包 (八達通自動增值服務除外)、費用及收費 (包括財務費用、逾期手續費、年費或本行不時釐定之任何其他項目) 註: 八達通自動增值服務回贈和政府部門回贈上限為每月HK$40。
籌碼兌換
未誌賬或已誌賬但最終全部或部份被取消/退款的交易(包括購物退稅)註: 自動轉賬或循環付款,以及超市、百貨公司、旅行社和政府部門的交易均不合資格賺取額外的回贈。

比較其他信用卡

閱讀以下東亞銀行 i-Titanium 卡與其他信用卡的比較,了解每張信用卡的獨特之處,從而找到最適合自己的信用卡。

Graph showing some of Hong Kong's best credit cards in terms of value-to-consumer after two years, based on an average monthly spend of HK$12,000
東亞銀行 i-Titanium 卡 v. 恒生 MPOWER 卡
消費者若常常網購,又有較多預算,可考慮 恒生 MPOWER 卡。持卡人於本地餐飲、休閒娛樂和時裝鞋履消費時,採用流動支付簽賬,可獲 5% Cash Dollars 回贈。


持卡人網購或於海外簽賬滿 HK$300,同樣可獲 5% Cash Dollars 回贈。消費者憑卡於全港超過 7,400 家特約商舖惠顧,Cash Dollars 可即時當現金使用,方便消費者享用獎賞。不過,持卡人須在當月簽賬滿 HK$3,000,才享有這個回贈比率,否則只能賺取 0.4% 的基本比率。

雖然東亞銀行 i-Titanium 卡的網購回贈率比恒生 MPOWER 卡低,但其入息要求和每月最低簽賬額也較低。東亞銀行 i-Titanium 卡因此門檻較低,但消費者若收入較高,而且每月能夠消費滿 HK$3,000,使用恒生 MPOWER 卡就可賺得更多獎賞。

東亞銀行 i-Titanium 卡 v. 安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡
一般消費者想於所有簽賬都賺取高回贈,不用翻查消費類別或合資格商戶,大可選擇 安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡。持卡人於本地、網購或海外交易,都可享有 2% 的現金回贈,東亞銀行 i-Titanium 卡則只有網購才享有高回贈率,可見 EarnMORE 的回贈範圍更廣。


不過,安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡每年的獎賞上限為 HK$2,000,即簽賬滿 HK$100,000 便達到獎賞上限(約每月 HK$8,300),對大額消費人士形成限制。另一方面,東亞銀行 i-Titanium 卡的回贈上限較寬鬆,網購 HK$6,600 才達到每月 HK$200 的上限。若消費者的簽賬額屬中等,又想要一張容易使用的日常信用卡,安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡較適合;若想要專攻網購的信用卡,則東亞銀行 i-Titanium 卡較好。

東亞銀行 i-Titanium 卡 v. 滙豐Red信用卡
網購消費者若簽賬較多,又想避過回贈上限,一定要考慮 滙豐Red信用卡了。持卡人網購時可以賺取無上限的 4% 回贈,於本地超市簽賬則賺 2%,其他消費賺 1%。由於不設現金回贈上限,滙豐Red信用卡適合那些可以花費更多的人士。由於東亞銀行 i-Titanium 卡的入息要求較低,因此適合那些收入不高的人士。


總括而言,高消費人士若想網購時賺取無上限回贈,滙豐Red信用卡就較佳。對於收入不高的消費者,東亞銀行 i-Titanium 卡是網購另一選擇。

東亞銀行 i-Titanium 卡 v. DBS COMPASS VISA 卡
消費者若主要到熱門商戶光顧,DBS COMPASS VISA 卡 會比東亞銀行 i-Titanium 卡更合適。持卡人於網上平台淘寶和天貓購物,可獲 3% COMPASS Dollars 回贈;於屈臣氏、百佳、豐澤等零售連鎖店簽賬可獲 1% COMPASS Dollars 回贈。消費者於網購所賺回贈,比東亞銀行 i-Titanium 卡低。但只要他們於特約商戶的實體店購物,從中可以賺取更高回贈。


消費者若崇尚品牌,並慣常在實體店購物,也許認為 DBS COMPASS VISA 卡比東亞銀行 i-Titanium 卡更適合。

BEA i-Titanium v. Hang Seng MPOWER
  • Annual Fee: 免費
  • Stand-Out: 流動、網上及海外消費高達5%回贈
消費者若常常網購,又有較多預算,可考慮 恒生 MPOWER 卡。持卡人於本地餐飲、休閒娛樂和時裝鞋履消費時,採用流動支付簽賬,可獲 5% Cash Dollars 回贈。


持卡人網購或於海外簽賬滿 HK$300,同樣可獲 5% Cash Dollars 回贈。消費者憑卡於全港超過 7,400 家特約商舖惠顧,Cash Dollars 可即時當現金使用,方便消費者享用獎賞。不過,持卡人須在當月簽賬滿 HK$3,000,才享有這個回贈比率,否則只能賺取 0.4% 的基本比率。

雖然東亞銀行 i-Titanium 卡的網購回贈率比恒生 MPOWER 卡低,但其入息要求和每月最低簽賬額也較低。東亞銀行 i-Titanium 卡因此門檻較低,但消費者若收入較高,而且每月能夠消費滿 HK$3,000,使用恒生 MPOWER 卡就可賺得更多獎賞。

BEA i-Titanium v. EarnMORE UP Diamond
  • Annual Fee: HKD 800
  • Stand-Out: 所有消費2%現金回贈 + 3次免費機場休息室服務
一般消費者想於所有簽賬都賺取高回贈,不用翻查消費類別或合資格商戶,大可選擇 安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡。持卡人於本地、網購或海外交易,都可享有 2% 的現金回贈,東亞銀行 i-Titanium 卡則只有網購才享有高回贈率,可見 EarnMORE 的回贈範圍更廣。


不過,安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡每年的獎賞上限為 HK$2,000,即簽賬滿 HK$100,000 便達到獎賞上限(約每月 HK$8,300),對大額消費人士形成限制。另一方面,東亞銀行 i-Titanium 卡的回贈上限較寬鬆,網購 HK$6,600 才達到每月 HK$200 的上限。若消費者的簽賬額屬中等,又想要一張容易使用的日常信用卡,安信 EarnMORE 銀聯鑽石卡較適合;若想要專攻網購的信用卡,則東亞銀行 i-Titanium 卡較好。

BEA i-Titanium v. HSBC Red
  • Annual Fee: 免費
  • Stand-Out: 網上消費無上限4%回贈,雜貨2%
網購消費者若簽賬較多,又想避過回贈上限,一定要考慮 滙豐Red信用卡了。持卡人網購時可以賺取無上限的 4% 回贈,於本地超市簽賬則賺 2%,其他消費賺 1%。由於不設現金回贈上限,滙豐Red信用卡適合那些可以花費更多的人士。由於東亞銀行 i-Titanium 卡的入息要求較低,因此適合那些收入不高的人士。


總括而言,高消費人士若想網購時賺取無上限回贈,滙豐Red信用卡就較佳。對於收入不高的消費者,東亞銀行 i-Titanium 卡是網購另一選擇。

BEA i-Titanium v. DBS COMPASS VISA
  • Annual Fee: HKD 1,800
  • Stand-Out: 淘寶和天貓3%回贈,其他本地商戶1%回贈
消費者若主要到熱門商戶光顧,DBS COMPASS VISA 卡 會比東亞銀行 i-Titanium 卡更合適。持卡人於網上平台淘寶和天貓購物,可獲 3% COMPASS Dollars 回贈;於屈臣氏、百佳、豐澤等零售連鎖店簽賬可獲 1% COMPASS Dollars 回贈。消費者於網購所賺回贈,比東亞銀行 i-Titanium 卡低。但只要他們於特約商戶的實體店購物,從中可以賺取更高回贈。


消費者若崇尚品牌,並慣常在實體店購物,也許認為 DBS COMPASS VISA 卡比東亞銀行 i-Titanium 卡更適合。

Kevin Schwartz

Kevin is a Junior Research Analyst at ValueChampion specialising in credit cards in Hong Kong. He previously worked for the U.S. Congress as a Legislative Fellow as well as in international education in Beijing. He holds a B.A. in International Studies and Chinese from the College of the Holy Cross and received multiple scholarships for Chinese language studies, including the State Department Critical Language Scholarship.